태아보험 100세만기 보험료 필수특약 위주로 얼마가 적절할까요? 100세 만기 보장, 다양한 특약 들이 많지만 이것 저것 넣으면 보험료가 금방 15만원 이죠. 보험료 부담 고민을 가진 분들에게 소개하는 가성비로 10만원 내외로 가입할 수 있는 꼭 필요한 특약 정보가 담겨있으니 참고해주세요.
태아 보험 100만기 단점
이 글에서는 태아보험 중에 100세 만기 상품에 대해 말씀드려보려 합니다. 100세 만기 상품의 경우는 한번 20년간 납부한 보험으로 우리 아이가 평생 동안 보장을 받을 수 있다는 장점이 있는데요.
그렇지만 아무래도 보장기간이 길고 보험금을 받을 확률이 높아지는 50대 이후를 커버하고 있기 때문에 보험료는 같은 내용에 보장을 한다면 30세 만기에 비해서 부담스러울 수 있습니다. 그런데 주변에서 보면 100세 만기 보험료로 10만원에서 많게는 15만원까지 내시는 분들을 많이 봤거든요.
100세 만기의 포인트는 15만원을 20년 간 낼 수 있냐에 있고, 그러려면 특약을 줄여 15만원을 최대한 낮춰야 한다.
불필요 특약 제거
보험료가 부담되셔서 해지할까 고민들을 하시더라고요. 보험은 기본적으로 계약을 유지해서 끝까지 납부해야 혹시 모를 위험해 보장이라는 보험의 목적을 잘 수행할 수 있거든요. 따라서 100세 만기에서 더욱 중요한 것이 내가 20년간 잘 납부해서 우리 아이의 100세까지의 보장을 실현시키는 것이고요. 또 그러기 위해서 더더욱 중요한 것이 불필요 특약 제거해서 보험료를 부담스럽지 않은 금액으로 설정하는 것이라고 할 수 있겠습니다.
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가성비 특약 구성
이제부터 보험의 보장 범위 보장금액 보험료를 결정하기 때문에 보험의 가성비를 결정하는 특약을 어떻게 구성했는지 알려드릴 건데요.
먼저 제가 알려드릴 특약들은 제가 설정한 특약 구성의 세 가지 원칙
- 중복보장을 줄여라
- 보장범위가 넓은 특약 위주로 구성하라
- 정말 큰 사건 정말 자주 일어나는 사건 위주로 구성하라
이 세 가지 원칙에 근거해서 구성한 특약들이라는 점 먼저 알려드립니다.
알려드릴 순서는 제가 태아보험 특약의 뼈대라 생각하는 태아특약, 3대 진단비특약, 수술비, 입원비, 후유장애 특약을 어떻게 구성했는지 먼저 알려드리고요. 그 외에 특약들은 어떻게 구성했는지 알려드리도록 하겠습니다.
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태아 특약
먼저 태아 시기를 보장받을 수 있는 태아특약 설계를 알려드릴게요. 아이가 장애를 갖고 태어나는 경우를 대비하는 장애출생 담보는 천만원 설정 했고요. 아이가 혹시나 저체중으로 태어나서 인큐베이터에 들어가게 될 경우를 대비하는 저체중아 입원 일당은 5만원 설정했습니다.
아이가 출생 후에 질병으로 입원하게 될 경우를 대비해서 신생아 질병 입원 일당은 만원 설정했습니다. 마지막으로 아이가 혹시나 선천적으로 이상을 갖고 태어나는 경우를 대비하는 선천 이상 수술 담보는 특정 300만원 다발성 30만원 설정했는데요. 특정은 비교적 큰 수술 다발성은 비교적 작은 수술이라고 생각하시면 되겠습니다.
3대 진단비 특약
다음은 3대 진단비 특약입니다. 100세 만기 상품의 경우에는 100세까지 보장하기 때문에이 3대 진단비 특약 구성이 더욱 중요한데요. 암 진단비는 5천만원 구성했고요. 경계성 종양 기타피부암 갑상선암 제자리 암에 걸렸을 때 진단비를 받을 수 있는 유사한 진단비는 2천만원 설정했습니다.
뇌 관련 질환 진단비 중에 가장 범위가 넓은 뇌혈관질환 진단 담보는 2천만원 설정했구요.
심장질환 특약 중에 범위가 넓은 허혈심장질환 진단비는 2천만원 설정했습니다. 그런데 허혈심장질환에서는 신부전증과 부정맥은 보장하지 않거든요. 심부전증과 부정맥을 보장하기 위해서는 특정 심혈관질환 진단비 특약을 추가해야 하는데 보험료가 부담스러우실 수 있어서 넣지 않았어요.그런데 가족력이 있으시거나 혹시라도 불안하신 분들은 특정 심혈관 질환 진단비 특약을 추가하시면 되겠습니다.
그리고 뇌혈관 질환과 허혈심장질환은 진단비를 높이면 보험료가 다소 부담스러워질 수가 있어서 수술비 쪽으로 따로 빼서 뇌혈관 수술 담보 허혈심장질환 수술 담보로 그쪽을 천만원씩 더 보강을 했습니다.
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수술비 특약
다음은 수술비 특약입니다. 질병으로 인한 수술 때마다 수술비를 지급받을 수 있는 수술비 특약은 30만원 설정했고 상해수술비는 50만원 설정했습니다. 100세 만기 상품이다. 보니 다양한 질병에 대한 대비가 가능한 종수술비 특약도 구성했는데요. 종수술비는 질병을 1에서 5종으로 분류한 후에 수술의 심각성에 따라서 수술비를 차등 지급하는 특약입니다. 숫자가 높일수록 심각한 질병이고요. 5종에 해당하는 질병은 췌장이나 신장이식 수술 같은 큰 질병이 있습니다.
입원비 특약
다음은 입원비특약입니다. 입원하게 된 경우에 180일까지 보장이 가능한 질병 입원 일당 3만원 넣었구요. 마찬가지로 180일까지 보장 가능한 중환자실 입원 일당은 5만원 넣었습니다. 상해입원일당은 대부분 책임보험으로 보장이 가능하고 보험료가 부담스러워질 수 있어서 넣지 않았습니다.
후유장애 특약
다음으로 후유장애 특약은 상해 후유장에는 기본 계약으로 1억원 설정되어 있고요. 질병 후유장에는 100세 만기의 경우에는 보험료가 너무 부담스러워질 수 있어서 넣지 않았습니다.
아이들은 생각보다 응급실에 가게 될 일들이 많이 생길 수 있어서 응급실 내원 진료비는 2만원 응급 환자가 아닌데 응급실 진료를 받을 경우에 진료비가 나오는 비응급 담보는 3만원 설정했습니다.
아이들의 일상생활 중에 다른 사람의 신체의 장애를 입히거나 또는 재물의 손해를 입힐 경우를 대비해서 일상생활 중 배상책임 담보는 1억원 설정했습니다.
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기타 특약
나머지 특약들은 심장 관련 소화 특정 질병 진단 담보 중대한 재생불량성 빈혈 진단 담보 중증 세균성 수마 겸 진단 담보 내성마비 진단 담보 등인데요. 이 특약들은 아이들이 걸릴 수 있는 질병에 대비하는 특약들 중에서 걸렸을 때 너무 큰 병이거나 걸릴 확률이 상대적으로 높은 특약 될 위주로 구성했습니다.