미소금융이 궁금하신가요? 신용이 낮아도 창업대출 가능합니다. 이번 글에서는 대출이 어려운 저신용 사업자 또는 창업 예정자 분들이 신청하실 수 있는 미소금융 에 대해 안내해드리겠습니다. 미소금융이 다른 자금과 구별이 되는 가장 큰 특징은 바로 신용이 낮은 분들을 대상으로 나온 서민금융 지원 사업 이란 것입니다.
미소금융 이란
자금 용도에 따라 지원 내용이 달라지므로 상세히 알아보도록 하겠습니다. 우선지원 대상 및 내용을 간략히 살펴보겠습니다. 미소금융 을 제도권 금융 이용이 곤란한 금융 소외계층을 대상으로 창업 및 운영자금 병을 무담보 무보증 으로 지원하는 소액대출 사업입니다. 미소금융 전국 지점에 방문하여 신청 가능합니다.
미소금융 신용 제한
창업자 또는 기존 사업자 분들이 대출대상이며 다음의 요건 중 하나의 요건을 충족하여야 합니다.
- 첫째 개인신용 평점이 하위 20% 에 해당하는 자로 현 시점 기준으로 나이스 744 점 kcb 700점 이하입니다.
- 둘째 기초생활수급자 및 차상위 계층인자
- 셋째 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 자
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 |
|---|---|---|---|---|
| 대출한도 | 7천만원 | 2천만원 | 2천만원 | 1천만원 |
| 대출기간 | 6년 이내 | 5.5년 이내 | 5.5년 이내 | 5년 이내 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
자금 용도에 따른 한도 및 금리를 표로 정리하였습니다. 창업자금 운영 자금, 시설개선 자금, 긴급 생계자금 4가지 자금 용도로 지원하고 있으며 금리는 동일합니다. 신청방법은 아래 링크 확인하세요.
대출 한도와 대출 기간에 차이가 있습니다. 각 자금 용도를 상세히 알아보겠습니다.
창업자금 대출
우선 창업자금 에 대해 알아보겠습니다. 앞의 표에서 는 7천만 원까지 대출한도가 나온다고 돼 있으나 임차보증금 으로 사용되는 경우에만 최대 7천만원 까지 대출이 가능하며 사업장 임차보증금 이내에서만 지원이 됩니다.
창업 초기 운영 및 시설자금 은 최대 2000만 원 이며 신규 1000만원, 성실 상환시 1000만 원이 추가 대출이 되는 형식입니다. 주의사항으로 사업자등록 후 6개월 미만인 창업자 만 신청 가능합니다.
무등록 사업자도 지원이 가능합니다. 다만 무등록 사업자 는 대출한도가 500만원으로 제한되며 금리는 2% 입니다.
생계형 차량 구입 목적으로는 최대 2000만원까지 대출이 가능하며 1톤이하의 트럭 또는 상용 자동차 만 가능합니다.
대출기간은 거치 1년 이내 상환 5년 이내로 최대 6년 입니다. 상환 방법은 원리금 균등 분할 방식 입니다.
운영자금 대출
다음으로 운영자금을 알아보겠습니다. 운영 자금은 사업자의 제품 반제품 원재료 등의 구입 자금을 지원하는 용도입니다. 일반사업자 는 최대 2000만원 대출 가능하며 본인 명의 사업자 등록후 6개월 이상 운영 중인 자가 대상입니다.
프리랜서는 최대 1000만원 대출 가능하며 1년 이상 동일 사업을 연속하여 운영 중인 자가 대상입니다. 무등록 사업자는 최대 500만원 대출 가능하며 금리는 2% 입니다.
대출기간은 겉이 6개월 이내 상환 5년 이내로 최대 5점 5 년입니다. 상환 방법은 원리금 균등 분할 방식 입니다.
시설개선자금
다음으로 시설개선 자금을 알아보겠습니다. 시설개선 자금은 사업장 시설 및 장비 등을 개선하는 것을 지원하는 용도입니다. 운영자금과 대출 한도와 금리는 동일하나 프리랜서와 무등록 사업자에 대한 지원은 제외됩니다.
사업자 등록후 6개월 이상 운영 중인 사업자만 신청 가능하며 대출절차 에서 구체적 시설 및 장비 등에 대한 심사가 필요할 수 있습니다. 즉 컨설팅을 하는데요. 이때 컨설팅한 결과를 보고서로 대출 여부 심사에 사용하니 컨설팅 잘 받으시는 걸 추천드립니다.
대출기간은 겉이 6개월 이내 상환 5년 이내로 최대 5점 5 년입니다. 상환 방법은 원리금 균등 분할 방식 입니다.
긴급생계자금
마지막으로 긴급 생계자금을 알아보겠습니다. 긴급 생계자금은 기존의 미소 금융상품 이용자에게 의료비 등 긴급한 생계 자금을 지원하는 용도입니다. 미소금융 대출을 12회차 이상 성실 상환 중인 자만 신청 가능합니다.
성실 상황 기준은 신청일 현재 연체 없이 정상 이용 중 으로 1건에 대출이 라도 연체 일수가 1회 이상인 경우 이용 하실 수 없습니다. 500만원 초과 대출 시 긴급 목적을 증빙하는 서류를 제출하셔야 합니다. 대출기간은 거치 1년 이내 상황 4년 이내 로 최대 5년 입니다. 상환 방법은 원리금 중등 분할 방식 입니다.
부결 사유
지원 제한 요건을 간략히 알아보겠습니다.
- 첫째 신용도 판단 정보 및 공공 정보가 등재된 경우입니다. 단, 신용회복지원 확정 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우에는 지원 가능합니다.
- 둘째 미소금융 또는 정부 및 지방자치단체 기타 단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우 동일인 대출한도 내에서 대출 잔액을 차감하고 잔여 한도 내에서 지원은 가능합니다.
- 셋째 개인회생 및 개인파산 신청자가 법원에서 해당 절차인 경우. 단, 개인회생을 완료하고 면책이 결정된 자와 개인파산 면책 결정일 로부터 5년 이상 경과한 자는 지원이 가능합니다.
- 넷째 제외 업종 및 강제 집행에 따른 제한 사항이 있으며 자세한 사항은 서민금융 지능은 홈페이지에서 찾아 보실 수 있습니다.
미소금융 에 대해 살펴보았습니다. 자영업자 분 들의 자금대출 방법은 사업자인 쌀 월 미소금융 소상공인 정책자금 일반 대출 등 다양한 방법이 있습니다. 이중에 미소금융 은 소상공인 정책자금 다음으로 대출 금리가 낮은 상품입니다. 그러나 소상공인 정책자금 과 달리 무담보 무보증 으로 금융 소외계층을 지원한다는 장점이 있습니다.
추가로 궁금하신 내용은 미소금융, 햇살론 있으면 불리할까?(2203년 질문 총정리)을 참고하세요. 그리고 미소금융은 일반 은행이 아닌 미소금융만을 지원하는 곳에서 해야 하는데요. 자세한건 미소금융 창업 대출(7천 만원 대출,2023년 후기)을 참고하세요.