대출 이자 덜 내는 상환방법이 궁금하신가요? 신용도를 높여 대환하는 방법을 알려드립니다. 이번 글에서는 효율적으로 대출 상환을 계획하여 최대한 이자를 덜 내게 되는 방법을 알려드리겠습니다. 본인의 대출 금액과 금리 그리고 소득에 따라 상환 순서가 달라지지만 큰 틀에서는 공통적으로 선택해야 하는 순서가 있으므로 저의 안내를 보시고 차근차근 계획을 수립해 보시면 되겠습니다.
대출 이자 절약 전략
가장 먼저 결정해야 하는 것이 상환 전략을 세우는 것입니다. 두 가지 방향을 선택할 수 있습니다.
- 첫번째 신용도를 올려 채무를 대환 하기, 이 방식의 장점은 장기적인 관점에서 가장이자 지출 감소가 크다는 점입니다. 거기에 신용도를 빠르게 상승 시킬 수 있다는 장점이 있습니다. 단점으로는 초기에는 이자 지출 감소가 미미하거나 심지어 이자 지출이 증가할 수도 있습니다. 또한 여러가지 계산과 비교를 해야 하기 때문에 실행 하기 쉽지 않다는 점이 있습니다.
- 두번째 고금리 채무부터 상환하기, 이 방식의 장점은 방법이 단순하여 쉽게 실행할 수 있다는 점입니다. 또한 빠르게 이자 지출 감소 효과를 보실 수 있습니다. 단점으로는 앞에 방식보다 낸 총 이자 지출 감소가 상대적으로 적은 점이 있으며 신용도 상승도 더딜 수 있다는 점이 있습니다.
전략별 장점 및 단점
언뜻 보면 두가지 방법 이자 지출을 줄이는 방식으로 차이가 없어 보입니다. 그러나 자세히 살펴보면 두 방식에서 큰 차이점이 있는 것을 알 수 있습니다. 우선 신용도를 올려 채무를 대환 하는 방식을 살펴보겠습니다. 이 방법은 중점이 이자 지출 감소 보다는 신용도 상승의 더 치우쳐 있습니다. 따라서 초기에는 이자 지출의 감소 효과가 미미할 수 있습니다. 간단하게 이 방식의 프로세스를 살펴보겠습니다.
신용도 상승 후 대환하기
우선 본인의 채무 상황을 파악하여 신용도를 상승시킬 방법을 수립합니다.
- 첫째로 연체가 있는 채무를 최우선 상환하기
- 둘째 대부업 또는 현금서비스 및 카드론 채무 우선 상환하기
- 셋째 대출을 통합하여 대출 기관 줄이기
- 넷째 신용도가 상승했다면 금리인하권을 요구합니다. 금융회사마다 적용 요건이 다루기 때문에 세부 사항을 확인해 보셔야 합니다.
- 다섯째 중도상환수수료와 대환 대출로 인한 이자 감소를 비교하여 효율적으로 1금융권으로 채무를 대환 하는 것입니다.
즉 고금리의 대출을 신용도 상승으로 저금리로 대환대출을 하는 방법입니다.
고금리부터 상환하기
다음으로 고금리 채무부터 상환하는 방식을 살펴보겠습니다. 이 방법은 굉장히 단순합니다. 채무 중 가장 고금리 채무를 우선적으로 상황을 하는 것입니다. 정해진 계약대로 상환을 하시면서 여유 금을 적금 또는 예금을 하시는 분들이 계십니다. 그러나 최소한의 예비 자금만 남겨두고 공격적으로 고금리 채무를 상환하는 것이 가장 중요한 점입니다. 예적금 금리는 절대 대출금리 보다 클 수 없다는 점을 유의하셔야 합니다.
덧붙여 서민금융 진흥원에 서민금융 상품을 적극적으로 이용하는 것입니다. 서민금융 상품의 특징은 신용도가 낮은 분들에게 중 금리 상품을 제공한다는 것입니다. 1 금융권에 비해 금리가 높지만 대부업 이나 2금융권의 고금리 보다는 낮은 금리를 이용하실수 있습니다. 대표적 상품으로는 근로자 햇살론, 햇살론 15, 안전망 대출이 있습니다. 또한 추가 내용이 궁금하시면 본문 내 게재된 온라인 사이트에서 알아보시는 것도 좋을 듯 합니다.
채무 갚는 순서, 고금리 VS 대출 건수
질문 : 채무상환할 때 어느 것부터 상환해야 좋을까요. 적금 만기로 목돈이 생겼습니다. 현재 급하게 현금 서비스 쓴 것과 저축은행 은행의 대출이 있습니다. 금리는 저축은행이 가장 높은데 어떤 것부터 상환해야 할까요.
답변 : 신용회복에 중점을 둘 것인지 아니면 월 변제액의 감소해 중점을 둘 것인지에 따라 상환 순서가 달라질 것입니다. 현재 상환의 부담이 느껴지는 상황이시라면 완납이 안 되더라도 고금리 저축은행 채무를 상환하시는 것이 좋습니다. 신용회복면에서는 현금 서비스와 대출 건수를 줄이는 방향으로 상환하시는 것을 추천드립니다.
정리
이자를 덜 낼 수 있는 채무상환 순서와 방법을 알아보았습니다. 앞에서 살펴보았듯이 두 가지 방식이 있으며 각각 장 단점이 서로 상반되게 있습니다. 따라서 자신에게 효율적인 방법을 선택하시면 되겠습니다. 일반적으로 상환능력이 충분 하시고 고금리 보다는 중금리 대출이 많으신 분들은 첫번째 방식을 하시는 것이 유리합니다. 반면 상환능력이 불안정해지고 고금리 채무가 많은 분들은 두번째 방식을 추천드립니다. 두 가지 방식을 적절히 섞어서 상환 하시는 것도 좋은 방법입니다.