대출 연체로 인한 대손상각, 채권상각이란 용어를 듣게 되셨나요? 이 글에서 상각에 대해서 알려드리고, 개인회생 중이시라면 오히려 좋은것인데요. 상각되는 기간에 대해서 알려드립니다.
대손상각이란?(개인회생, 워크아웃시 오히려 좋아)
질문 : 대손상각 장기 연체 등록 통지를 받았습니다. 현재 6개월째 연체중인데 카드사에서 대손상각 장기 연체 등록 이라고 통지를 받았습니다. 대손상각이 무엇인가요?
답변 : 대손상각 이란 장기간 연체가 되어 카드사에서 채무를 회계 상 손실로 처리 했음을 뜻합니다. 대손상각 처리하는 이유는 부실 채권을 손실 처리 하여 장부상 이익을 얻기 위함입니다. 질문자님께는 크게 문제가 없으며 삼각된 채권은 매각될 가능성이 있습니다. 추가적으로 만약 개인워크아웃을 고려 중이시라면 삼각 채권인 경우 원금 감면율이 높아지기 때문에 오히려 좋을 수 있습니다.
추가로 이내용이 궁금하시면 아래 링크를 통해서 확인해보세요.
채권 상각 시점은?
질문 : 채권이 상각 되는 시기를 알 수 있을까요. 개인 워크아웃을 준비 중으로 채권이 상각 되면 원금 감면이 된다고 하여 그 시기를 알고 싶습니다. 방법이 있을까요.
답변 : 안타깝지만 채권자에게 문의를 하지 않는 이상 채권이 상각 되는 시기를 정확히 할 수 있는 방법은 없습니다. 그렇기에 채권자에게 문의를 해야 하지만 채무자의 입장에서 이를 문의 하는 것이 쉽지 않고 또한 이를 알려줄 의무도 없기에 알려주지 않을 가능성이 높습니다. 때문에 일반적인 경험적 통계로 이를 추측해볼 수 밖에 없습니다. 일반적으로 연체 6개월부터 채권이 상각 될 가능성이 있다고 판단하고 있습니다.
추가적으로 간접적으로 채무자 변동 조회를 통해 채권이 매각되었는지 확인하는 방법이 있습니다. 채권이 매각된 경우 높은 확률로 상각이 됐을 수 있습니다. 그리고 연체일수록 추측을 해보자면 1금융권의 경우 연체 6개월 이상부터 상각이 된다고 보고 1년 이상 장기 연체의 경우는 대부분 상각이 된다고 추측해 볼 수 있습니다. 아래 링크 통해서 확인해보세요.
채권상각 관련해서 궁금하시면 워크아웃 개인회생 선택기준(채권 상각 2023년)을 참고하세요.
대위변제된 채무 상각 되는지?
질문 : 대위변제된 채무도 상각이 되나요. 사업자 대출이 신용보증재단 보증채무입니다. 이 채무 연체가 오래되어 대위변제가 되었는데 대위변제가 된 채무도 상각이 되나요. 개인 워크아웃이 채무가 상각대어야 감면이 된다고 해서 질문드립니다.
답변 : 대위변제된 채무가 상각이 안 되는 것은 아니나 기본적으로 보증기관은 채권상각에 의한 장점이 없기에 채권을 거의 상각하지 않습니다. 그러나 개인 워크아웃에서는 채무가 상각대지 않더라도 대위변제일로부터 6개월이 지난 채무에 대해서 30%까지 원금 감면이 가능합니다. 추가로 대위변제일로부터 1년이 지난다면 최대 70%까지 원금 감면이 가능할 수 있습니다.
대출 상각이 되려면 오랜 시간을 기다려야하는데요. 그 기간동안 추심으로 고통 받게 됩니다. 추심으로부터 벗어날수 있는 채무자 대리인 제도가 궁금하시면 링크 참고하세요.