간병인 보험 고민하고 계신가요? 미혼인 나? 가장인 나? 아니면 우리 부모님들까지 30대에서 70대까지 연령별로 간병인 보험 추천하는 것이 다르단 것 아시나요? 평생 돈 걱정 없이 마음 편하게 간병인 부르시려면 아셔야 합니다. 올바른 선택으로 미래를 준비는 방법 알려드립니다.
간병인 보험이란?
평소에 주변에서 보다 보면 간병인보험을 잘못 가입해서 돈을 낭비하고 계시는 분들이 정말 많았습니다. 그래서 제가 지난 글으로 40대 50대에 간병인보험 절대 가입하지 마세요. 라는 글을 올렸었는데요. 못보신 분들은 아래 체증형 보험 이야기 읽어보세요.
그 글의 내용을 간단히 요약해 보자면 간병인 보험은 상품별 장단점이 뚜렷한 상품이기 때문에 나에게 맞는 간병인보험 상품으로 가입해야 하며 그렇지 못한 경우에는 보험료는 보험료대로 다 냈는데 나중에 도움이 되는 보장을 받지 못할 수도 있다는 말씀을 드렸습니다.
그래서 그런 나에게 맞지 않는 간병인보험을 가입할 바에는 차라리 가입하지 마시고 저축을 하시는게 낫다고 말씀을 드렸었는데요. 그 글을 보고 정말 많은 분들이 연령별로 어떤 간병인보험을 준비해야 하는지 보험료는 어느 정도 나오는지 많은 문의를 주셨습니다. 그래서 이 글에서는 30대부터 70대까지 연령대별로 어떤 감병인 보험을 준비해야 하며 보험료는 어느 정도 나오는지 확실하게 정리해보는 시간을 가져보겠습니다.
간병인 보험 종류
먼저 간병인 보험의 기본적인 내용을 정리해 보면서 시작해 보겠습니다. 간병인 보험은 간병인을 보험 회사에서 보내주는 간병인 지원 일당과 간병인을 직접 부르고 보험금을 청구하는 간병인 사용일당으로 나뉩니다.
간병인 지원일당 보험
각각의 장단점이 있는데요. 간병인 지원일당은 간병인의 보험 회사에서 보내주기 때문에 간병인을 쉽게 부를 수 있으며 물가상승을 대비할 수 있다는 장점이 있지만 간병인을 48시간 내로 보내주기 때문에 처음 하루 이틀은 고장을 받지 못하며 간병인을 보험 회사에서 보내주다 보니 능력이 떨어지는 감병이니 올 수도 있다는 단점이 있습니다.
또한 무조건 갱신형으로만 가입이 가능하며 그것도 최대로 10년 갱신형으로만 가입이 가능하다는 치명적인 단점이 있는데요. 보험료를 보장기간 내내 납부에 하며 10년마다 보험료가 오를 수 있기 때문에 정작 보장이 필요한 70대 80대에는 보험을 유지하기가 쉽지 않을 수도 있습니다.
간병인 사용일당 보험
간병인 사용일당은 간병인을 내가 직접 부르고 보험회사의 보험금을 청구하는 방식이다. 보니 간병인의 내가 알아보고 업무능력이 좋은 분으로 고용할 수 있습니다. 그리고 비갱신형으로 가입이 가능하다는 장점이 있는데요.
다만 현재는 간병일당으로 최대 15만원으로 가입이 가능한데 20년 30년 뒤에 인건비가 오르면이 금액이 큰 도움이 되지 않을 수 있다는 단점이 있습니다.
체증형 간병인 보험
그래서 이 간병인 지원 일당과 사용일당에 장점은 가져가고 단점은 보완하는 감정인 보험이 체증형 간병인 보험인데요. 최정현 감병인 보험은 기본적으로 비갱신으로 갈비 가능한 간병인 사용일당 간병인 보험이고요. 다만 보험금이 5년마다 10%씩 계속해서 오르는 상품입니다. 예를 들어 현재 15만원 가입시 5년 뒤에는 16만 5천원이 되고요. 또 10년 뒤에는 18만원이 되며 이런 식으로 만기까지 5년마다 계속해서 오르게 됩니다.
이렇게 비갱신으로 가입이 가능하면서도 인건비 상승을 대비할 수 있기 때문에 보장만 봤을 때는 감정인 보험 상품 중에 가장 좋다고 할 수 있지만 보험료가 다른 간병인 보험에 비해 높다는 단점이 있기도 합니다. 이렇게 간병인 보험의 종류와 기본적인 개념을 살펴봤습니다.
연령병 간병인 보험 추천
이렇게 간병인보험 상품은 각각의 장단점이 있기 때문에 나에게 맞는 상품을 가입해서 최대한 활용하는 것이 중요하다고 할 수 있겠는데요. 그래서 지금부터는 연령대별로 추천 드리는 간병인보험 상품과 추천드리는 이유 그리고 보험료는 어느 정도 나오는지 알려드리도록 하겠습니다.
30~50대 추천 간병인 보험
먼저 30대에서 50대입니다. 이건 간병인 부분뿐만 아니라 모든 보험에 해당되는 얘기인데요. 30대에서 50대에는 특수한 경우를 제외하고는 갱신형 보험보다는 비갱신형 보험을 가입하는 것이 좋습니다. 그래서 간병인 지원일당보다는 비갱신으로 가입이 가능한지 확인하시고 가입하시는 것이 유리합니다.
다만 30대에서 50대 분들은 일반적으로 가까운 시일 내에 간병인에 부르게 될 일이 그렇게 많지는 않습니다. 보통은 나중에 노후에 아팠을 때 간병인의 부담없이 부르기 위해 간병인 부업에 가입하시려고 알아보고 계실 거예요. 그런데 일반적인 간병인 사용 일당으로 가입했을 때는 나중에 20년 30년 뒤에 간병인에 부르게 되면 인건비 상승 때문에 큰 도움이 되지 않을 수도 있습니다.
그래서 30대에서 50대 분들은 체증형 간병인 사용일당으로 가입하셔서 비갱신으로 준비하시면서 인건비 상승까지 대비해 두시는 것이 가장 좋습니다.
다만 비용이 10만원 초반 정도를 부담하여야 하니 작은 돈은 아니라고 할 수 있습니다.
제가 앞서서 최종형 간병인보험의 단점으로 다른 간병인보험 상품에 비해 보험료가 비싸다는 말씀을 드렸는데요. 아무래도 보장의 차이가 있다 보니 보험료가 조금 더 비싸긴 합니다. 그럼에도 불구하고 제가 확실하게 말씀드릴게요. 30대에서 50대 분들은 체증형 간병인보험 말고 다른 간병인보험 가입하시려면 차라리 가입하지 않으시는게 낫습니다.
간병인 보험을 가입하는 이유는 내가 평생동안 살면서 간병인은 돈 걱정 없이 마음 편하게 부르려고 가입하는 거잖아요. 다른 간병인보험이 저렴하다고 그런 상품으로 가입하는 것은 의미가 없다고 생각을 합니다. 그래서 30대에서 50대 분들은 간병인 보험을 알아보고 계신다면 체증형으로 확실하게 준비하시는 것이 좋구요. 다른 상품으로 가입하는 것보다는 차라리 저축하시는게 더 합리적이라고 생각합니다.
60대 추천 간병인 보험
그 다음으로는 60대입니다.
60대 분들은 간병인 지원일당보다는 사용일당을 추천드립니다.
간병인 지원일당은 최대 10년 갱신형으로 밖에 가입이 안 되기 때문에 60대 분들이 가입하셨을 때 10년 뒤면 70대에 보험료가 오르게 되는데요. 70대에 오른 보험료를 감당하기는 쉽지 않을 수 있습니다. 그래서 사용일당으로 준비를 하시는 것이 좋고요. 비갱신 20년납 90세 만기로 가입 금액은 최대한도인 15만원으로 설정하시는 것이 좋습니다. 보험료가 많이 오르기 전에 만기가 도래하기 때문에 굳이 체증형으로 준비하실 필요는 없다고 생각합니다.
보험료는 한 4만원 정도 됩니다.
간병인 보험 보험료 얼마나 되나?(3만원으로 나와 부모님의 노후 준비)>>
70대 추천 간병인 보험
그 다음으로는 70대입니다. 70대에는 간병인 사용일당으로 20년 갱신형으로 가입하시는 것이 가장 유리합니다. 다만 70대에는 보험료 납입면제를 넣었을 때와 안 넣었을 때 보험료 차이가 많이 나게 되는데요. 보험료 납입면제는 장애율 80% 이상의 질병상의 후유장애와 암 뇌졸중 급성심근경색에 걸리게 되면 남은 보험료 납입기간 동안 보험료 납입을 면제해주고 보장은 계속 받을 수 있게 해주는 제도입니다.
가입자 분들에게 굉장히 유리한 제도이지만 70대에는 납입 면제를 넣었을 때와 넣지 않았을 때 보험료 차이가 많이 나기 때문에 필수적으로 넣기에는 힘든 부분이 있습니다.
보험료는 가입 면제를 넣으면 5만원 넣지 않으면 3만원 정도 됩니다.
결론
제가 보험료를 알려드리긴 했지만 사실 60대나 70대에는 보통은 복용하시는 약이 있으시거나 병원 이력이 있으신 분들이 많습니다. 이런 경우에는 유병자 보험으로 준비해야 할 수도 있는데요. 중요한 점은 병력이 있다고 무조건 유병자 보험으로 가입하는 것이 아니라 가능한 최대로 좋은 조건으로 가입해야 한다는 점입니다.
보험사마다 예외 질환이라는 것이 있기 때문에 병력이 있어도 고지하고 가입이 가능한 경우가 많습니다. 그래서 어느 정도 나이가 있으신 분들이 간병인 보험을 준비하실 때는 이런 부분을 꼼꼼하게 체크해서 최대한 조건 좋게 가입시켜줄 수 있는 전문가에게 가입을 하셔야 합니다.