태아보험 설계에서 걸러야 할 불필요 특약 3가지 궁금하신가요? 태어난 아이가 인큐베이터에 들어가게 된다면, 실손 보험으로 자기부담금을 제외한 병원비가 부담되기 때문에 저체중아 출생 담보 특약은 굳이 넣을 필요가 없습니다. 이 외에도 같은 질병의 여러개 중복된 특약은 구성하지 않는 편이 좋은데요. 보험료 한정 안에서 최대한의 효율로 보장 받는 방법 알려드립니다.
태아보험
이 글에서는 많은 보험 설계 안에 들어있는 여러분들이 헷갈리지만 불필요 특약을 3가지 알려드릴게요. 글 보시고 우리 아이의 태아 보험 증권이나 설계사에게 받은 설계안과 비교해 보시길 바랍니다.
사실 특약 이라는게 나중에 이거 걸리면 어떡하냐 이런 논리로 나오면 불필요한 특이한 이라는게 존재하지 않지만 우리가 매달 될 수 있는 보험료는 한정적 이잖아요. 그 한정된 금액 안에서 최대한의 효율로 보장 범위도 넓고 보장금은 높게 든든하게 보장 받아야 하는데 보장범위가 좁거나 보다 받기 힘들거나 같은 질병의 여러개 중복된 특약들은 굳이 구성하지 않는 편이 좋겠죠.
불필요 특약이란?
이 글에서 나올 특약들은 그런 특약이 라고 생각하시면 되겠습니다.
1. 태아 특약
첫번째로 태아 특약 이라고 불리는 태아 시기와 출산을 1년간은 보장하는 특약 중에서 2가지를 추천드리지 않습니다. 저체중아 출생 담보와 31주 이내 출생 진단 담보 인데요. 하나씩 설명 드리면 저체중아 출생 담보는 아이가 2킬로 이하로 태어날 경우에 450만원 아이가 2.5키로로 태어날 경우에 150만원에 받는 태양입니다.
이 특약은 아이가 저체중으로 인해서 인큐베이터에 들어가게 될 경우를 대비하는 특약 이라고 할 수 있는데요. 그렇지만 굳이 넣으실 필요가 없습니다. 아이가 인큐베이터를 이용하게 될 경우에 실손 보험으로 자기부담금을 제외하고 병원비 부상이 되구요. 그 외에 태아보험의 다른 특약 때 신생아 질병 입원일당 저체중아 입원일당 질병입원일당 담보, 중환자실 입원일당 담보를 통해서 보장받으실 수 있기 때문입니다. 그런데 이 특약은 보험료가 2만원 이상 정도 나오니까 너무 부담스럽죠. 굳이 넣으실 필요가 없다고 생각합니다.
31주 이내출생진단 담보도 마찬가지입니다. 아이가 31주 이내 출생 하게 되는 경우에 300만원에 보장 받게 되는데요. 이 특약도 아이가 인큐베이터를 이용하게 되는 경우를 대비하는 특약이기 때문에 보험료 대비 굳이 추천드리지 않습니다.
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2. 암관련 특약
두번째로 암관련 특약들이 있습니다. 암관련 특약 에는 특정 암 진단비 다발성 소아암 진단비 소아 백혈병 진단비 암수술비 등이 있는데요. 보통 태아보험에 가입하실 때에 암진단비 특약 에 넣게 되실거예요. 이 암 진단비 특약으로 위에 있는 모든 경우의 보장을 받으실 수 있거든요.
아이가 혹시나 암에 걸리면 암진단비로 유사함을 제외하고 보장을 받을 수 있는데 굳이 저런 특정한 암들에 대한 보장을 넣을 필요는 없겠죠. 그리고 암수술비 는 암에 걸려서 그로 인한 수술을 하게 되면 보장해주는 특약 인데요. 우리 아이가 암에 걸리더라도 심하지 않은 경우에는 수술을 하지 않고 약물치료를 하게 될 수도 있잖아요. 그런 경우에 암수술비 특약 으로는 보장받을 수가 없습니다.
또 암 수술비 특약은 암진단비 특약 보다 보험료가 높게 책정이 되어 있거든요. 따라서 암수술비 특약 또 추천되지 않습니다.
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3. 수술비 특약
세번째로 1에서 5종 수술비와 보험 회사마다 다른 내의 보통 119 대 120대 144 대 등이 있는 다빈도 질환 수술비 입니다. 이 특약들은 추천 드리지 않는다는 것은 아니구요. 저는 태아보험 30세만기 에 넣어서 설계되는 편은 아니지만 불안하신 분들은 넣어서 설계 하셔도 좋은 특약입니다.
그런데 제가 이번 글에서 이 특약에 대해 말씀드리는 이유는 이 두 가지 특약이 성격이 비슷하기 때문에 둘 중 이 하나만 얻어 구성 하셔도 충분한데 두 가지 모두를 넣어서 구성 하시는 분들이 생각보다 많더라구요. 이 두 특약은 여러 다양한 질병의 수술이 경상 부터 중상 까지 보장 범위 넓게 보장해 준다는 장점이 있습니다. 따라서 굳이 둘 다 넣을 필요는 없는 것이죠. 보험료도 부담스러울 수 있는 금액이 때문에 설계사와 상담하여서 두 투약 중에 하나만 구성 하셔도 충분합니다.
추가. 장애 관련 특약
네번째는 8대 장애 진단비 특약 입니다. 8 대장의 진단비 특약은 지체 뇌병변 시각 청각 언어 지적 자폐성 정신 에 8가지 장애로 장애인복지 법에 따라서 장애인의 등록된 경우에 정해진 진단 비를 지급해주는 단 보입니다. 8대 장애 진단비를 보장 받고 싶으신 분들은 심한 경우를 대비하는 담보 까지 두가지를 필수로 같이 가입하셔야 하는데요. 이 두가지 특약들은 최대로 설정할 수 있는 보장 금액이 500만원 씩 입니다. 따라서 8대 장애 중 하나 에 해당이 되면 500만원 지급 받게 되고 그 중에 심한 장애의 경우에는 1,000만원을 받게 되는 것이죠.
하지만 저는 굳이 추천 드리지 않는 특약인데요. 혹여나 생길지 모를 장애를 보장해 준다는 것은 좋지만 보험료를 보면 20년간 총 90만 원 정도의 금액에 되게 됩니다. 그런데 우리 아이가 장애가 생기면 500만원 심한 경우는 1,000만원을 받게 되는 것이죠. 우리가 되는 보험료에 비해서 받는 보장이 그리 도움이 되지 않을 수도 있다고 생각합니다. 따라서 추천드리지 않습니다.
결론
이상 추천 드리지 않는 3가지의 특약에 대해서 살펴봤는데요. 우리아이 태아 보험 증권 과 비교해 봤는데 여러개가 해당되는 분들은 아마 보험료로 지나치게 많이 내고 계실 수도 있습니다.
삼만원 이상으로 보험료를 납부 하고 계신 분들은 어린이보험으로 조기에 갈아 타시는 것에 추천드립니다. 보통 태아보험 30세만기로 가입하게 되면 만기 후에 90세만기에 어린이보험으로 새로 가입하게 되는 데요. 그런 경우에 20년간 다시 보험료를 납부해야 합니다. 그거를 미리 한다고 생각하시면 될 것 같아요. 지금 불필요한 보험료를 내고 계시는 것보다 필수 특약 위주로 설계된 가성비 좋은 어린이 보험을 가입하게 되면 훨씬 이득이겠죠.
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그리고 어린이보험은 한살이라도 어릴때 가입할수록 보험료가 저렴하다는 이득도 있습니다. 10살에 90세 관계로 가입하게 되는 것이 30살의 90 세 만기로 가입하는 것보다 보장기간 도 20 년도 튀고 보험료도 빼 나 차이날 정도로 저렴하 거든요.
보통 리모델링을 해서 가입하게 되면 5만원 후반대의 가격으로 가입을 할 수 있습니다. 여러모로 조기에 리모델링 하시는게 이득일 수 있습니다.