카드 연체시 벌어지는 일들이 궁금하신가요? 단기 연체 등록이 되고, 기한이익상실통지가 옵니다. 또한 할부금 일시 상환을 해야할수도 있습니다. 추가로 연체 이자를 납부하고 결국 워크아웃을 하면 추후 다시 신용카드 만드는 방법까지 이 글에서 알려드립니다.
카드 납부일 5일 지나면 일어나는 일(단기연체 등록)
질문 : 카드납부일을 못 마쳤는데 바로 연체 등록이 되나요. 15일이 납부 일이고 20일이 되어야 월급을 받아 납부할 수 있는데 연체 등록이 바로 될까 걱정입니다.
답변 : 채권사에서 5 영업일 이상 연체가 되면 단기 연체로 등록을 합니다. 따라서 사이에 주말이 없다면 20일 영업시간까지 납부를 하시면 되기에 단기 연체 등록을 피하실 수 있습니다. 만약 사이에 주말이 껴 있다면 주말을 제외하고 계산하시면 됩니다. 다만 회사의 월급날이 정확하지 않다면 안전하게 가족 및 지인에게 부탁하여 미리 납부 하시는 것을 추천드립니다.
추가로 개인회생 후 신용점수는?(신용카드 발급, 2023년)을 읽어 보시는 것을 추천드립니다.
카드 단기연체시 할부금 일시상환 해야된다(3개월 이상)
질문 : 카드 단기 연체되면 할부금 일시 상환해야 하나요. 제가 신용카드 3일 연체 중인데 어디서 단기연체 등록이 되면 할부를 일시 상환해야 된다고 들어서 불안합니다. 어떻게 해야 하나요.
각 카드사마다 다르기 때문에 카드사에 문의를 해보셔야 합니다. 할부금에 대한 기한 이익상실 기준이 어떤지에 따라 다르며 일반적으로는 연체가 30일 이상 길어지거나 할부금을 2회 이상 연속으로 연체한 경우 기한이익이 상실되어 할부금을 일시 상환하게 됩니다. 간혹 단기 연체에 등록만 되어도 할부금을 일시 상환하게 되는 카드도 있으니 유의하셔야 합니다.
추가로 개인회생을 준비 중이시라면 개인회생 후 신용점수는?(신용카드 발급, 2023년)을 확인해보세요.
신용 카드 연체 금리는?(+3%)
질문 : 신용카드 연체금리가 어느 정도 되나요. 신용카드 사용한 금액과 현금 서비스를 받은 것이 있는데 연체가 될 것 같습니다. 이 경우 연체이자가 붙을 텐데 보통 신용카드 연체금리가 어느 정도 되나요.
답변 : 카드사마다 다르나 일반적으로 연체금리는 정상금리의 3% 금리를 가산한 정도입니다. 단 법정 최고금리 20%를 초과할 수는 없습니다. 여기서 정상금리는 현금 서비스의 경우 카드사마다 다르나 대략 6%에서 19%로 개인 신용평점에 따라 다르게 책정됩니다. 카드 사용대금의 경우 각 카드사의 최소 할부 수수료율을 정상금리로 하여 연체금리는 할부 수수료율 더하기 3%가 됩니다.
기한 이익 상실 통지란?(30일 후 대출 회수)
질문 : 기한이익 상실 통지가 왔는데 무엇인가요. 연체 3주가 넘었는데 채권사에서 기한이익 상실 된다고 문자가 왔습니다. 기한이익 상실의 무엇인가요.
답변 : 기한이익상실을 간단히 설명을 드리자면 채무자의 채무 상환이 연체가 되면서 신용 위험이 높아질 경우 대출 만기 전에 전액을 회수하는 것을 의미합니다. 일반적으로 30일 이상 연체 된 경우 기한이익상실이 됩니다. 3주정도 연체가 되었기에 기한이익 상실 예정 통보를 한 것으로 보입니다.
추가로 워크아웃하면 신용불량자 되는지(3개월 이상 연체)을 읽어 보시고 신용불량자 관련해서 확인해보세요.
워크아웃 후 신용카드 만들기
질문 : 신용점수가 몇점 정도 되면 신용카드 발급 받을 수 있나요. 예전에 워크아웃을 하여 신용카드 사용이 정지 되었습니다. 이제 완제 하여 신용카드를 만들까 했는데 신용점수 때문에 안된다고 하네요 어느 정도 돼야 발급이 가능할까요.
답변 : 예전 신용등급 때 기준으로 6등급 이상 이면 발급이 가능 하였으며 현재 신용 평점으로는 나이스 665점 이상 올크레딧 630점 이상이어야 합니다. 그러나 개개인마다 다르기 때문에 앞에 기준이 정확하다고 말씀드리기 어렵습니다. 다만 최근에 신용 평점이 낮은셔도 신용카드 발급 받을 수 있는 햇살론 카드라는 상품이 서민금융 진흥원에서 나왔습니다. 햇살론 카드를 신청해 보시기 바랍니다.
추가로 햇살론 카드 관련해서 아래 링크 확인해보세요.
신용 카드 연체시 진행 과정
- 1일에서 4일이후에는 독촉 문자가 발송됩니다.
- 5일 이후에는 전화로 독촉이 오고 카드사에서 공동전상망에 입력되어 공유되며 신용등급이 하락되며 카드가 정지됩니다.
- 30일이 지나면 카드사에서 채권전담 부서로 이동하여 추심이 시작되고 금융사로 통보가 됩니다.
- 90일이 지나면 신용 불량자로 등록되고 대출 제재를 받고 가압류 및 지급명령등 법적 조치가 진행됩니다.
사실 이렇게 연체가 되면 이제 나몰라라 하는 경우가 많은데요. 이자는 이자대로 불어나고 해결은 해결되로 안되죠. 사실 돈이라는게 한번 막히기 시작하면 여기저기서 터지기 시작하며 신용이 급격하게 나빠지면서 아무것도 못하게 되는데요. 따라서 그전에 워크아웃을 신청해서 채무가 늘어나는 것을 막아야합니다. 똑똑하게 정부에서 지원해주는 정책 잘 이용해서 더이상의 채무를 늘리지 말고 극복하는 것이 좋습니다. 계속 채무를 쌓아서 개인회생하는 경우도 있지만 이럴 경우 몇년간 고생해야되는 경우가 있는데요. 차라리 워크아웃 통해서 이자 감면 받고 빨리 신용회복하는게 도움이 될거라고 생각됩니다.