유사암 진단비 얼마가 적당한지?(줄어든 연계비율 20%)

유사암 진단비 얼마면 적당할가요? 보험을 들때 가장 중요한 것은 암, 뇌, 심장질환 진단비인데요. 왜 중요할까요? 3대 진단비의 적당한 보장 금액 및 보험료에 대해 자세히 알아보세요. 예기치 못한 대처를 위한 준비가 필요합니다.

3대 진단비

우리가 보험을 가입하려고 알아보다 보면 3대 진단비라는 단어를 정말 자주 듣게 되는데요.

3대 진단비 특약이란 암 뇌 심장질환에 대한 진단비 특약을 말합니다.

그런데 이 3대 진단비가 정말 중요하다고 하고 꼭 우선적으로 보장해야 한다고 하는데 3대 진단비가 왜 중요하고 또 3대 진단비금 어떻게 준비해야 하는지 많은 분들이 궁금해 하실 것 같아요. 그래서 이 글에서는 3대 진단비가 왜 그렇게 중요하다고 하는지 먼저 알아보고요. 그 다음으로 3대 진단비는 어떤 식으로 보장을 해야 하는지 알아보는 시간을 가져보겠습니다.

3대 진단비 중요성

먼저 3대 진단비가 왜 그렇게 중요하다고 하는지 말씀드려 볼게요. 통계청에서 발표한 2020년 사망원인 통계자료에 따르면 한국인의 사망원인 1등 2등 4등을 암 심장 뇌질환이 차지하고 있다는 것을 알 수 있습니다.

3위는 폐렴이 차지하고 있지만 이것은 코로나의 영향으로 그렇게 된 것이고요. 코로나 이전에는 1등 2등 3등을 바로 암 뇌 심장질환이 차지하고 있다는 것을 알 수 있습니다. 따라서 우리가 보험을 가입할 때 3대 진단비가 가장 중요하다고 하는 이유는 바로 이 3대 질환이 사망률 1등 2등 3등을 차지할 정도로 치명적인 질병이기 때문이죠.

치료비

그런데 이 3대 질환에 걸리게 되더라도 우리나라는 의료보험 체계가 정말 잘 되어 있기 때문에 국민건강보험과 다들 하나씩은 갖고 계시는 실손보험으로 자기부담금 제외하고 병원비는 대부분 보장받을 수 있는데요.

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생활비

문제는 우리가 이렇게 설명을 위협할 정도로 큰 질병에 걸리게 되면 회복하게 되더라도 영구적인 장애를 얻게 되거나 혹은 치료에 많은 시간이 걸릴 수 있기 때문에 일을 그만두거나 장기간 쉬어야 할 수도 있다는 것이죠. 우리가 치료와 요양을 위해 일을 그만두거나 장기간 쉬게 되면 나의 회복기간 동안 나와 내 가족의 치료비 요양비 생활비가 필요하게 되잖아요.

우리가 아프게 되면 평소 지출보다 많은 지출을 하게 되는데 우리의 수입은 줄어들게 됩니다. 이것이 실손보험 외에도 종합보험을 가입하고 3대 진단비 특약을 우선적으로 좋은 보장으로 챙겨야 한다는 이유인데요.

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진단비 특약

3대 진단비 특약으로 3대 질환에 걸렸을 때 목돈이 나오도록 대비를 해두면 나의 치료기간 동안 물론 힘드시겠지만 비교적 금전적인 걱정 없이 치료와 요양의 전념할 수 있게 됩니다. 이러한 이유로 보험 가입할 때 3대 진단비를 꼭 우선적으로 좋은 조건으로 가입하시라고 하는 것이죠.

암 진단비 세부 항목

그럼이 3대 진단비의 항목들을 하나하나 설명드리고 어떻게 보장을 챙겨야 하는지 지금부터 말씀드릴게요. 먼저 사망원인 1위에 해당하는 암입니다. 암 같은 경우에는 여성분들에게도 치명적인 질병이지만 남성분들에게 정말 치명적인 질병인데요.

암 평균 치료비 6천만원

아무래도 남성분들이 여성분들에 비해서 흡연이나 음주를 더 많이 하시기 때문에 암호로 인한 사망률이 더 높지 않을까 싶습니다. 서울대학교병원에서 발표한 자료에 따르면 현재 우리나라의 암치료 평균 비용은 6천만원 정도가 된다고 합니다.

그렇지만 너무 걱정하실 필요는 없고요. 우리가 암에 걸리게 되면 국민건강보험으로 산정특례 대상이 돼서 암 치료비에 95%까지 보장을 해줍니다. 또한 다들 갖고 계시는 실손보험으로 나머지 5%의 비용에 대해서 보장을 받을 수 있고요.

우리가 암 치료를 받게 되면 실제로 우리가 내는 병원비는 5%의 비용에 대한 실손 처리 시 나오는 자기부담금 정도입니다. 병원비가 6천만원 나왔다고 가정하면 몇 세대 실손이냐에 따라 다르겠지만 자기부담금 30에서 60만원 정도를 내게 되는 것이죠.

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진단비는 얼마가 적당한지?

따라서 병원비는 크게 걱정하실 필요가 없고요. 우리가 암으로 인한 치료 시 쓸 생활비를 넉넉하게 1년치 정도 준비하시는게 좋습니다. 그래서 저는 보통 암 진단비로는 5천만원 정도를 추천드리고요.

암 같은 경우에는 정말 위험하기도 하고 꼭 대비해야 하는 질병이기 때문에 혹시 나이가 40대 중후반이 넘으셔서 종합보험을 가입하시기에는 보험료 부담이 너무 심한 분들은 따로 암보험만큼은 준비하시길 권해드리고 있습니다.

보험료는 7만원 정도 됩니다. 다만 보험사가 여러 곳이기 때문에 이 사이트에 있는 보험비교 링크를 통해서 확인하신 뒤 전문가와 꼭 상담 받으시는 것을 추천드립니다. 암보험이라고 해서 모든 암을 보장해주는 것은 아니기 때문이죠.

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유사암 진단비

그리고 암은 방금 보여드린 설계 안에서도 알 수 있듯이 보통 암 진단비와 유사암 진단비로 두 가지 특약으로 나눠져 있는데요. 암 진단비는 우리가 아는 유방암 대장암 폐암 같은 유사암을 제외한 모든 암을 보장하는 특약이고요.

유사암은 경계성 종양 갑상선암 제자리암 기타피부암을 보장하는 특약입니다.

그런데 보험에 가입하시려고 알아보다 보시면이 유사암이 정말 중요하다는 얘기도 듣게 되시고 유사암 한도가 줄어든다는 뉴스도 접하게 되시고 이런저런 유사암 관련 뉴스들을 정말 많이 듣게 되실 거예요.

그래서 이 유사암에 대한 얘기를 좀 더 해볼게요. 유사암이 중요하다고 하는 이유는 유사암 중에 암 중에 가장 발병률이 높은 갑상선암이 포함되어 있기 때문입니다.

국가암정보센터에서 발표한 2019년 기준 암발생 현황에 따르면 갑상선암이 암 중에 가장 발병률이 높다는 것을 알 수 있습니다. 가장 발병률이 높은 암이니 당연히 대비하는게 중요하겠죠. 그래서 유사암이 중요하다고 하는 것이고요. 이렇게 발병률이 높은 암이다 보니 금감원에서 보험회사들이 내건 유사한 보장 금액이 지나치게 많다는 점을 지적하게 됐고요. 따라서 연계 비율을 조정하게 됐습니다.

연계비율이란 내가 암진단비로 5천을 설정하면 그에 따른 유사암 진단비 비율입니다. 40%이면 2천만원을 유사암 진단시 받는 다는 것이죠.

계속해서 연계 비율이 줄어들고 있는 추세고요. 글을 촬영하고 있는 9월달 기준으로는 연계비율 40%로 암 진단비로 5천만원을 넣으면 유사암 진단비로 2000만원을 넣을 수 있었습니다. 그런데이 글이 올라가는 10월달 기준으로는 0개 비율이 20%로 하향돼서 암 진단비로 5천만원에 넣게 되면 유사암 진단비로 1000만원에 넣게 되도록 바뀔 예정입니다.

유사암 진단비는 연계비율 최대로 가입

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그렇지만 너무 걱정하실 필요는 없는게 유사암 같은 경우에 발병률은 높지만 일반암에 비해서 생존율이 높은 암이거든요. 진단비 한도가 줄어든 것은 아쉽지만 그렇게 크게 걱정하실 필요는 없는 부분이라고 생각합니다. 유사암 같은 경우는 연계비율에 따라서 최대 한도로 설정하시면 되겠습니다.

암 진단비로 5천만원에 넣으면 유사암 진단비는 1000만원 넘게 되시겠네요. 그리고 암이 너무 걱정되는 질병이다. 보니 암 진단비와 유사암 외에도 다른 암 관련 특약들을 넣어야 하는 거 아닌지 걱정하시는 분들이 정말 많이 계시더라구요.

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기타 암 관련 특약의 필요성

그렇지만 암 관련 특약은 가장 범위가 넓은 이 두 가지 특약으로 준비하시면 되고요. 다른 암 관련 특약으로는 보험회사마다 다르지만 보통 고액암 진단비, 특정암 진단비, 암 수술비 등이 있는데요.

고액암이란? 수술비가 많이 드는 암으로 일반적으로 2배의 진단비를 받게 됩니다.

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고액암이나 특정암 같은 경우는 약관에서 지정하는 특정한 어떤 암에 걸렸을 경우에만 보험금이 나오기 때문에 고장 범위가 넓지 않아서 추천드리지 않고요.

암 수술비는 우리가 암에 걸리더라도 수술을 하지 않고 약물치료를 하게 될 수도 있잖아요. 그런 경우에는 보장받을 수 없기 때문에 추천드리지 않습니다.

심장 질환 진단비

그 다음으로는 심장 관련 특약에 대한 말씀을 드려 볼게요. 심장 관련 특약은 가장 범위가 넓은 허열심장질환 진단비 특약으로 준비하시면 됩니다. 보장 금액은 개인적으로 2000만원 정도 구성하시길 추천드리고요.

추가로 필요한 특약은?

그런데 허혈심장질환은 협심증이나 심근경색 등 여러 심장질환에 보장해서 보장 범위가 넓긴 하지만 심부전증이나 부정맥은 보장하지 않거든요.

심부전증이나 부정맥 같은 경우는 보험회사마다 다르지만 보통 특정 심혈관질환 진단비라는 특약으로 보장받을 수 있습니다. 그런데 이 특약을 넣게 되면 보험료가 다소 부담스러워질 수 있거든요. 그래서 필수 특약으로 추천드리는 특약은 아니지만 심혈관 쪽으로 가족력이 있으시거나 특별히 심혈관 질환이 불안하신 분들은 넣어서 구성하시면 되겠습니다.

그리고 심장 관련 질환은 허혈심장질환 진단비로 보장금액을 올리면 보험료가 부담스러워질 수 있고 진단비 특약의 경우에는 최초 진단시 1회만 보험금을 받을 수 있거든요. 따라서 허혈심장질환 수술비도 천만원 정도 구성 통해서 심장 관련 질환을 좀 더 보강하시는 것을 추천드립니다.

수술비는 수술을 하게 되면 여러 번 보장을 받을 수 있다는 장점도 있습니다.

뇌 질환 진단비

마지막으로 뇌를 보장하는 특약에 대한 말씀을 드려볼게요. 뇌를 보장하는 특약은 가장 범위가 넓은 뇌혈관질환 진단비로 구성하시면 됩니다. 보장금액은 2천만원 정도 구성하시길 추천드리고요.

뇌혈관 질환 진단비로는 뇌출혈 뇌경색 뇌졸중 등을 보장 받으실 수 있습니다. 그런데 양성 뇌종양은 보장하지 않거든요. 따라서 양성 뇌종양 진단비는 따로 가입하시는 것을 추천드립니다.

보험료도 그렇게 부담스럽지 않은 금액이고요. 뇌혈관 질환도 마찬가지로 진단비 외에도 수술비로 천만원 정도 보강하시는 것을 추천드립니다.

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정리

이렇게 3대 진단비가 무엇이고 왜 중요하며 어떻게 보장을 구성해야 하는지 말씀드려 보는 시간을 가져봤는데요. 말씀드린 보장 금액은 추천 사항이기 때문에 저렇게 하시라는 것은 아니고요. 고객님들 각자의 걱정되시는 부분이나 경제적인 상황 고려하셔서 맞춰서 올리거나 낮춰서 가입하시면 되겠습니다.

항상 보험은 매달 고정비로 보험료가 빠져나가게 되기 때문에 내가 유지 가능한만큼만 가입하시는게 가장 중요합니다. 보험은 해지하게 되면 원금도 돌려받지 못하게 되기 때문이죠. 무리하게 많은 보장을 넣는 것보다는 내가 매달 큰 부담없이 납부할 수 있을만큼만 보장을 넣으셔야 합니다.

오늘 말씀드린 내용 토대로 3대 진단비 든든하게 보장하셔서 건강한 보험 가입하시길 바라며 이상 글 마치겠습니다.

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