예금담보대출 장단점 꼭 알아야할 것(금리비교,급전이 필요할때)

예금담보대출 이해하기

예금담보대출이란?

예금담보대출 장단점이 궁금하신가요? 예금담보대출은 자신이 저축한 예금을 은행에 담보로 제공하여 대출을 받는 방식입니다. 은행은 대출을 주기 위해 고객의 예금지급채권에 대하여 질권을 설정합니다. 이는 은행이 대출금을 갚지 못할 경우 예금을 직접 회수할 수 있는 권리를 획득하는 것을 의미합니다.

채권이니 질권이니 어려운 말이지만 쉽게 말해서 예금을 담보로 잡았다는 말입니다.

예금담보대출 vs 주택담보대출 vs 마통, 신용대출

– 주택담보대출: 부동산에 근저당권을 설정하여 대출을 받는 방식입니다. 부동산이라는 담보가 있어 금리가 저렴합니다.

– 예금담보대출: 예금채권에 질권을 설정하여 대출을 받는 방식입니다. 예금이라는 확실한 담보가 있어 금리가 저렴하고 여러 이점이 있습니다. 청약통장을 담보로 대출을 받을 수도 있으며 최근 금리가 오르기 전에는 1%대 금리였습니다.

-신용대출 및 마통 : 신용을 바탕으로해서 대출을 받는 방식으로 금리가 비싼편입니다.

예금자 보호법 개정안(5천만 원 범위 확대)

예금담보대출 장단점

예금담보대출의 특징

– 중도상환수수료가 없음: 예금담보대출은 담보가 되는 예금액을 제공하기 때문에 중도 상환해도 은행에 손해를 끼치지 않아 중도상환수수료가 없습니다.
– 연체이자 없음: 예금담보대출은 연체이자가 발생하지 않습니다. 단, 연체 이력이 신용도판단정보에 등재되면 신용불량자로 분류될 수 있습니다.

내가 받을 수 있는 예금담보대출 바로가기

예금담보대출의 조건

– 대출 한도: 일반적으로 예금액의 90%~100% 정도의 대출 한도가 설정됩니다.
– 예금담보대출 이자: 예금담보대출의 이자는 예금 이자에 가산된 금리로 책정됩니다.
– 대출 기간: 예금담보대출은 대출한 예금의 만기일 이내에서 이루어지며, 예금 만기일이 없는 경우 1년이 기본적인 대출 기간입니다.

예금담보대출 장단점

예금담보대출의 장점

– 낮은 금리: 예금담보대출은 이미 예금자 본인의 돈을 담보로 대출해주는 것이기 때문에 은행의 리스크가 낮아 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
– 간편한 대출 절차: 대부분의 예금담보대출은 비대면으로 신청 가능하며, 예금액에 따라 대출 한도가 결정됩니다.
– 중도상환수수료 없음: 예금담보대출은 중도 상환할 경우에도 추가 수수료가 발생하지 않습니다.
– 대출한 예금을 유지 가능: 예금담보대출은 예금액을 담보로 대출 받기 때문에 대출금을 갚으면 예금을 그대로 유지할 수 있습니다.

예금담보대출의 단점

– 대출 한도가 제한적: 예금담보대출은 예금액을 기반으로 대출 한도가 설정되기 때문에 대출 금액이 제한적입니다.
– 대출 이자가 발생: 예금담보대출을 받으면 대출을 위한 이자가 발생합니다. 대출 금액에 따라 이자를 납부해야 합니다.
– 담보로 제공한 예금은 자유롭게 사용하지 못함: 예금담보대출을 받으면 담보로 제공한 예금은 대출 상환까지 사용할 수 없습니다. 참고로 청약 저축을 담보로 대출을 받는 경우도 있는데요. 일반적으로 마통이나 신용대출 보다 금리가 훨씬 저렴하지만 갚지 못한다면 청약 자격이 상실될 수도 있습니다. 자세한건 아래 글 확인해보세요

주택청약 담보대출로 주택청약통장 예치금 활용하는 방법(불이익)

예금담보대출과 예금중도해지 비교

예금담보대출 선택 시

– 급전이 필요한 경우: 급하게 돈을 필요로 하지만 일정 기간 내에 돈을 갚을 수 있는 경우 예금담보대출을 선택하는 것이 유리합니다.
– 돈을 갚기 어려운 경우: 대출 기간 내에 돈을 갚기 어렵다고 판단되는 경우 예금을 해지하는 것보다 예금담보대출을 받는 것이 더 현명한 선택입니다. 즉, 예금을 들어두었는데 급전이 필요하다. 그럼 예금을 깨서 만기이자를 놓치시지 마시고 예금대출을 받아서 당장 급한것은 해결하고 예금을 만기까지 지킬 수 있습니다.
– 예금 이외의 특별한 목적이 있는 경우: 청약저축이나 청년희망적금 등 특별한 목적을 위해 예금을 신청한 경우 예금담보대출을 선택하는 것이 유리합니다.

예금중도해지 선택 시

– 예금이자 이외에 특별한 목적이 없어진 경우: 이미 주택을 매수하거나 특별한 목적이 더 이상 필요하지 않은 경우 예금을 중도해지하고 예금액을 사용하는 것이 좋습니다.
– 대출 가능한 금액에 이자를 납부해야 함: 예금담보대출을 받을 경우 대출 금액에 대한 이자를 납부해야 합니다.