어린이 보험 많이 알아 보고 계신가요? 보험이란 것이 너무 복잡해서 머리가 아플 수 있는데요. 이 글에서 어린이 보험 가입시 필요한 것과 딱 필요한 특약만 알려드립니다. 우리 아이가 평생 가지고 가는 보험 똑똑하게 가입하세요.
어린이 보험이란 ?
이 글에서는 어린이 보험이 무엇이고 또 왜 가입해야 하는지 장점을 알아보고 그 다음으로 어린이 보험 현명하게 가입하는 팁 네 가지를 알려 드릴 거구요. 마지막으로 특이한 건 어떻게 구성해야 하는지 말씀드리면서 어린이보험에 총정리하는 시간을 가져 보려 합니다.
어린이보험 이란 보험 나이로 30세까지 가입이 가능한 종합 건강 보험 인데요. 아마 글 보시는 분들 대부분이 실손보험 하나씩 가지고 계실 거에요. 실손 보험은 내가 병원에서 실제로 지출한 금액만큼 자기부담금을 제외하고 보상을 해주는데요.
종합건강 보험이란 ?
그런데 만약에 암이나 뇌의 관련 큰 병에 걸린다면 실손 보험으로 병원비를 집을 하더라도 간병비나 생활비가 필요할 수 있습니다. 그러한 실손보험에 부족한 부분에 채워지는 것이 바로 종합 건강보험이 인데요. 그래서 보통은 큰 질병에 걸리기 시작하는 30대가 넘어가면부터는 실손 보험 과 종합 건강 보험 두가지를 가입하셔서 보험으로 이중 안전장치를 만들어 놓으시는 것을 추천해드립니다.
어린이 보험 장점
그리고 어린이보험은 보통 비갱신 20년납 90세 만기로 많이 가입하십니다. 그럼 이 어린이보험에 왜 가입해야 하는지 어린이보험의 장점을 알아 볼게요.
- 어린이보험은 기본적으로 만 30세 이전에 가입하는 상품인데요. 보험은 어릴때 가입할 수록 보험료가 저렴하게 책정 됩니다. 따라서 상인 보험 대비 보험료가 저렴 하구요.
- 보험료가 저렴하기 때문에 특약의 보장을 높게 설정할 수가 있습니다.
- 또한 보험을 가입할 때는 고지의무 라는 걸 해야 하는데요. 고지의무은 쉽게 얘기해서 보험회사의 병원 기록을 알리는 것을 말합니다. 그런데 고지의무를 보험 회사가 받아 보았을 때 특정 질병의 걸렸던 기록이나 다쳤던 기록 때문에 보험 회사에서 보험가입에 거절하거나 보험료를 비싸게 책정 하거나 해당 부위에 부담보를 판정할 수 있거든요.
- 따라서 어차피 언젠가 좋은 건강보험을 들어서 20년간 보험료를 납부해야 한다면 건강한 30세 이전에 가입해서 보험 가입의 상대적으로 쉽게 하고 보험료도 저렴하게 납부하는 것이 얘기겠죠.
- 그리고 보험에는 납입면제 라는 제도가 있습니다. 납입면제 제도 란 특정한 큰 병에 걸리거나 일정 등급 이상의 장애 판정을 받았을 때 그 이후의 보험료 납입을 면제해 주는 제도인데요. 이 납입면제 조건의 범위가 성인 보험에 비해 어린이보험이 상대적으로 높다는 장점이 있습니다.
추가로 어린이 보험은 최근에 학폭까지 보장해주는데요. 궁금하시면 아래 링크 참고해주세요.
어린이 보험 가입 팁 4가지
그럼 이제 어린이보험에 현명하게 가입할 수 있는 팁 4가지를 알려드릴게요.
첫 번째 어린이보험은 꼭 비갱신 으로 준비하라
보험상품은 갱신과 비갱신 상품으로 나눌 수 있는데요. 갱신 상품은 초기 보험료가 저렴한 되는데요. 보험으로 보장 받는 기간의 보험료를 납부하셔야 하고 갱신 주기 마다 보험에서 해서 정한 손해율에 따라서 보험료가 오를수 있는 상품이구요.
비갱신 상품은 초기 보험료는 상대적으로 높지만 정해진 기간 동안에 정해진 보험료만 납부를 하면 보험 만기 전 까지 보장을 받을 수 있는 상품 입니다. 제가 비갱신 상품의 추천드리는 이유는 나중에 은퇴 후를 생각하면 정말 쉬운데요. 은퇴 후에 보험으로 보장 받기 위해 그 동안의 오른 보험료를 계속해서 되어야 한다면 정말 힘들겠죠. 계속해서 돈을 버는 젊은 나이에 20년간 내고 만기까지 보장 받는 비갱신 상품이 훨씬 현명한 선택입니다.
실비, 갱신형 vs 비갱신형 둘 중에 좋은 것은?(+갱신주기1년 or 3년)>>
두번째 어린이 보험은 보험료가 저렴한 회사로 준비하라
여러분 어린이보험은 회사마다 보험료 차이가 많이 나기 때문에 꼭 가장 조건이 좋은 회사를 찾아서 가입하셔야 합니다. 어린이 보험을 파는 회사는 정말 많은데요. 큰 차이가 없을 것 같지만 막상 설계를 해 보면 같은 보장으로 하더라도 회사별로 작게는 몇 천원 에서 많게는 몇 만원까지 보험료 차이가 발생할 수 있거든요.
5,000원 차이가 난다 가정하면 20년간 납부하면 120만원 이잖아요. 결코 무시할 금액이 아니죠. 따라서 꼭 보험 갈 시점에 보험료가 저렴한 회사를 찾아서 가입하셔야 합니다.
세번째 어린이보험은 무해지 환급형 상품으로 가입하라.
다음으로 어린이보험을 가입할 때 기억하셔야 할 게 왠만하면 무해지 환급 상품으로 가입하시는게 좋다는 겁니다. 보험에는 납입기간 좀 해지시 환급금이 나오는 표준형 상품이 있구요. 보험 해지 환급금이 나오지 않는 무해지 환급형 상품이 있습니다.
딱 봤을때는 표준형 상품이 더 좋아 보이는데 왜 무해지 환급형 상품의 가입하라고 하는 거지 생각하실 수 있는데요. 문제는 표준형 상품은 중간에 해지할 때 환급금의 내야 하기 때문에 같은 보장이라 면 무해지지 상품보다 보험료가 비쌉니다.
그런데 이게 되게 아이러니 한게 표준형 상품에 가입하게 되면 보험료가 상대적으로 더 비싸기 때문에 보험료 부담으로 보험을 해지하게 될 가능성이 더 높일 수도 있다는 거죠. 보험은 일단 해지하게 되면 해지환급금이 있더라도 사업비가 빠져나가기 때문에 원금 보다 낮은 금액을 받을 수 밖에 없습니다.
따라서 무해지 상품으로 보험료를 저렴하게 가입하실 후행 20년간 납부 하셔서 계약을 실현시키는 것을 추천드립니다.
네번째 특약 구상을 우선순위에 맞게 잘 구성하라
모든 보험에 가입할 때는 특약 구성이 가장 중요한데요. 어린이보험 또한 마찬가지입니다. 이 특약 구성에는 뭐 마다 다르지만 우선순위이라는 게 있습니다. 쉽게 말씀드리면 중요한 특약이 있고 덜 중요한 특약이 있고 중요하지 않은 특약이 있다는 거죠.
어린이 보험 특약 우선 순위
그래서 이제 제가 이 우선순위 한번 말씀 드려볼게요.
3대 진단비
어린이보험 에서 가장 중요한 특약하면 3대 진단비 특약이 입니다. 진단비 특약은 암, 뇌, 심장에 대한 진단비 특약 인데요. 이 질환들은 걸리게 되면 생명을 위협할 정도의 큰 질병이기 때문에 일의 그만두고 치료에 전념해 할 수도 있습니다.
3대 질병에 맞는 보험은?(뇌, 심장, 혈관 치료방법 및 대비방법)>>
우리나라는 의료보험 시스템이 잘 되있어서 이런 큰 병에 걸리게 되면 치료비는 대부분 지원받을 수 있는데요. 문제는 병원에서 치료를 받는 동안에 생계가 끊기게 되기 때문에 나와 내 가족들의 생활비에 문제가 생길 수 있고 또 그로 인해서 치료에 전념하기 힘들 수도 있다는 겁니다.
따라서 이러한 위험에 대비하기 위해 진단비 특약을 따로 가입을 해서 큰 병에 걸렸을 때 목돈이 나오도록 준비를 해야 한다는 것이죠. 그래서 3대 진단비 특약이 가장 중요하고요.
수술비, 후유장애 특약
또 그 다음으로는 수술을 하게 됐을 때 어느 정도의 수술비가 나오는 수술비 특약을 준비하시면 되겠습니다. 그리고 3순위는 후유장애 특약 입니다. 이렇게 3가지 특약을 기본적으로 뼈대로 구성 하신 후에 가족력이나 경제력 등의 고려하셔서 나머지 걱정되시는 부분들에 대해서 특약을 넣으시면 되겠습니다.
3대 진단비의 특약 구성
그럼 이제 어린이 보험의 특이하게 어떻게 구성해야 하는지 한번 알아볼게요.
암진단비
먼저 한국인의 사망원인 1등 2등 4 등을 차지하기 때문에 가장 중요한 3대 진단비 특약 입니다. 우리가 아는 대부분의 암을 포함하는 암 진단비 특약과 제자리암 갑상선암 기타피부암 경계성종양의 진단비를 지급하는 유사 암진단비 특약은 최대한 넉넉하게 가져가시는 것이 좋구요. 이외에 다른 암 진단비 특약은 중복 적용 되기 때문에 추천드리지 않습니다.
뇌진단비
그 다음으로 뇌 관련 질환 진단비 특약을 알아볼게요. 뇌 관련 질환 진단비 특약 중에 가장 보장범위가 넓은 뇌 혈관 질환 진단비 특약으로 구성할 시구요 뇌 혈관 질환 진단비에서 보장하지 않는 양성 뇌종양 진단비는 챙겨가 주시는게 좋습니다.
그리고 뇌혈관질환 진단비는 보장 금액을을 높이면 보험료도 부담스러워 질 수도 있거든요. 그래서 뇌혈관질환 수술 담보 특약으로 내려간 쪽에 보충해 주시는게 좋구요. 또 진단비 특약은 진단지 일에만 보험금을 지급받을 수 있지만 수술비 특약을 여러분 지급받을 수 있다는 장점도 있습니다.
심장 진단비
심장질환 진단비를 살펴 볼게요. 심혈관 진단 허혈 심장질환 진단비 특약이 보장 범위가 넓기 때문에 생겨가 주시는게 좋습니다. 허혈 심장질환 진단비 특약이 협심증 심근경색 등 보장범위가 더 있긴 하지만 심부전증 이나 부정맥은 보장 하지 않거든요. 보험료가 비싸질 수 있어서 필수 특약는 아니라고 생각하지만 심장질환이 불안 하시거나 가족력이 있는 분들은 특정 심혈관 질환 진단비 특약을 추가하시면 되겠습니다.
그리고 마찬가지로 심장질환 쪽에도 허혈 심장질환 수술담보로 좀 더 보충 하시는 것에 추천드립니다.
수술비 특약
이제 수술비 특약을 알아볼게요. 질병으로 인한 수술 때마다 수술비를 지급받을 수 있는 질병 수술비 특약은 챙겨 가시는 것이 좋구요. 또 사고로 인한 수술 때마다 수술비를 지급받을 수 있는 상해 수술비 도 챙겨 가시는 것이 좋습니다.
종수술비 특약
90세만기 로 보장 기간이 길다보니 다양한 질병에 대한 수술비 대비가 가능한 종수술비 특약 또 챙겨 가시는 것을 추천해 드리는데요. 종 수술비는 질병 수술의 따라서 1종에서 5종으로 분리한 후에 수술의 심각성에 따라서 수술 비데 차등 지급하는 때 이야기입니다. 숫자가 높을수록 심각한 질병 이구요. 5종 에 해당하는 질병은 췌장이나 신장 이식수술 같은 큰 수술이 있습니다.
후유장애 특약
후유장해 특약은 질병이나 상해로 인해서 영구적인 장애가 생길 경우에 그 심각성에 따라서 보험금을 차등 지급 받는 특약 인데요. 저는 보험료가 부담 스러울 수 있고 그렇게 가성비 좋은 특약은 아니라고 생각해서 넣지 않았지만 걱정되시는 분들은 넣어줘도 좋습니다.
추가로 어린이 실비가 궁금하시면 아래 링크 참고해주세요.
실비보험 가입하는 방법(나에게 가장 적절한 옵션은?)>>
이정도가 제가 생각하는 어린이 보험 필수 특약 이고요. 이렇게 특약 구성 하시면 일단 웬만한 위험에 대한 보장은 다 된다고 생각하시면 되구요. 나머지 특약들은 가족력이나 경제적 등에 고려 하셔서 걱정되시는 부분들을 추가하시면 되겠습니다.
마지막으로 태아 보험과 어린이 보험을 동시에 들고 싶은 분들은 아래 링크 참고하세요.
태아보험 가입하는 방법(가입시기, 비용, 보장내용)>>