암 진단비 적정 가입금액은 얼마일까요. 대부분 1년치 생활비라고 말하는데요. 하지만 젊은 분들이 암에 걸리는 30년 40년 후에 돈의 가치가 하락할텐데요. 이외에도 가족력이나 부양가족수, 직업의 안정성에 따라서 암진단비는 5천이 될 수도 있고 1억 2억이 될 수도 있습니다. 이 글에서는 암 진단비를 적절하게 준비하는 방법 알아가세요.
암진단비 얼마면 되는지?
이 글에서는 암진단비는 얼마 정도로 가입하면 적당할까라는 주제로 말씀을 드려 보겠습니다. 아마 암이 보험을 가입할 때 가장 중요한 담보이다. 보니 암 진단비를 아예 가입하지 않으신 분들은 거의 안계실 것 같습니다. 액수는 다르겠지만 어느 정도의 암 진단비는 가입하고 계실 것이라고 생각이 드는데요.
5천 vs 1억
그런데 이 암 진단비를 어느 정도 대비해야 하는지는 설계사들마다 말이 다 다릅니다. 어떤 설계사는 5천만원이면 충분하다고 하고 또 어떤 설계사는 암 치료비가 계속 오른다며 최소 1억원은 갖고 있어야 한다고 하기도 합니다.
이렇게 말이 다 다르기 때문에 암 진단비는 대체 어느 정도로 준비해놔야 적당한지 헷갈리고 고민이 되실 것 같습니다. 우리가 혹시나 암에 걸렸을 때 도움이 되는 보장을 받으면서 보험료 부담은 최대한 줄일 수 있는 내 상황에 맞는 적절한 암 진단비 금액은 어느 정도인지 말씀드려 보겠습니다.
아마 많은 분들이 암보험을 넉넉하게 준비해놔야 한다고 생각하시는 가장 큰 이유는 아무래도 병원비 부담이 걱정되기 때문이실 것 같습니다. 실제로 암 치료비는 암종류와 체력 방식에 따라 다르지만 보통 몇천만원씩 나오고 있고 계속해서 치료비가 비싼 신 치료 기술이 나오고 있기 때문에 앞으로 이런 병원비 부담은 더 심해질 수 있습니다.
산정특례제도
그런데 여러분 산정특례제도라고 들어보셨나요. 우리가 살면서 정말 유용한 도움을 받을 수 있는 보장제도인데 모르시는 분들이 꽤 많으실 것 같습니다. 산정특례제도는 중증 질환자의 병원비 부담을 경감해주는 보장제도입니다.
국민건강보험법에서 정하고 있는 중증 질환 희귀질환 중증 난치성 질환에 걸리게 되면 병원비의 90에서 95%를 나라에서 보장해주는 제도인데요. 중요한 점은 이 중증 질환에 암이 포함된다는 점입니다.
따라서 우리가 암에 걸리게 되면 최대 5년간 병원비 중 급여 항목에 95%까지 산정특례제도를 통해 보장받게 되고요. 우리가 부담해야 하는 병원비는 급여비용 중 5%입니다. 게다가 급여비용 중 우리가 부담해야 하는 5%와 건강보험이 적용되지 않는 비급여 치료에 대해서는 실손보험으로 보장받게 되는데요.
따라서 우리가 암에 걸려서 병원 치료를 하게 되더라도 우리가 부담해야 하는 금액은 산정특례 적용 후 부담해야 하는 5%와 비급여 부분을 실손보험으로 보장받고 나온 자기부담금 정도인 것이죠.
적정 진단비 : 1년치 생활비
이렇게 우리나라는 병원비 보장제도가 너무나 잘 갖춰져 있기 때문에 사실 암에 걸리시더라도 병원비는 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. 우리가 암보험을 가입하는 이유는 암에 걸렸을 때 치료와 회복 요양을 하는 기간 동안에 쓸 생활비에 재원을 마련하기 위함이에요.
그렇기 때문에 암보험은 여러분들이 걱정하시는 것만큼 비싼 금액으로 가입하실 필요가 없고요.
나의 소득 수준에 맞춰서 반년에서 1년치 생활비 정도를 준비하시면 되겠습니다.
그럼 지금부터는 반년에서 1년치 생활비라는 기본적인 가이드를 잡고 그 다음으로 여러분들이 암진단비 가입금액을 결정하실 때 고려해봐야 하는 몇 가지 요인들을 알려 드리겠습니다.
남성이라면 더 많은 진단비
먼저 성별입니다. 저는 일반적으로 남성분들께 여성분들보다 암 진단비를 더 높게 준비해 두시라고 말씀드립니다. 남성분들이 암 발병률 약 39% 여성분들이 약 34%로 남성분들이 여성분들에 비해 암 발병률이 높기 때문이기도 하지만 더 큰 이유는 남성분들이 여성분들에 비해 치명적인 암에 더 많이 걸리시기 때문인데요.
성별 암 발생 순위를 보면 여성분들은 상대적으로 사망률이 낮은 경증인 암인 유방암 갑상선암이 1위 2위를 차지하고 있는 반면에 남성분들은 암 중에 사망률 1위인 폐암이 발생 순위 1위를 차지하고 있고요. 사망률 4위인 위암이 발생 순위 2위 3학년 3위인 대장암이 발생 순위 4위를 차지하고 있습니다. 또한 사망률 2위인 간암도 발생 순위 5위를 차지하고 있습니다.
이렇게 남성분들은 여성분 비해 암의 발병할 확률도 높지만 치명적인 암에 걸릴 확률도 높기 때문에 남성분들이 여성분들에 비해 암을 든든하게 구성하시는 것을 추천드립니다.
가족력을 고려해라
그 다음으로 이건 당연한 얘기고 많은 분들이 알고 계시겠지만 당연히 가족력도 고려하셔야 합니다. 집안에 암 내력이 어느 정도 있으신 분들이라면 암 진단비를 조금 더 넉넉하게 준비하시는 것이 좋습니다.
특히 가족력은 정말 가능성이 크고 무시 못하기 때문에 가족 중 3대 질환을 겪은 분들이 있다면 보험 전문가에게 상담을 받으셔야 합니다. 그 이유는 3대 진단비를 내가 보장 받는다고 해서 모든 심장 뇌 암 관련 질환을 커버가 되는게 아니기 때문입니다.
따라서 유사암이나 다른 유사 질병 혹은 가족력에 의해서 많이 발생하는 질병들이 내가 가진 보험으로 보장 받을 수 있는지 체크 하셔야 하는데 이건 일반인 분들이 하시기엔 어렵고 인터넷에도 정확한 정보를 얻을 수 없기 때문에 아래 전문에게 상담 받으시는걸 추천드립니다.
유사암 진단비 얼마가 적당한지?(줄어든 연계비율 20%)>>
직업 안정성
또한 직업 안정성도 고려해 보셔야 하는데요. 나의 직업이 암 치료와 회복을 위한 공백기간 뒤에 계속 이어가기 어렵다면 아무래도 좀 더 든든한 보장을 준비하시는 것이 도움이 될 수 있습니다.
암진단생활비보험, 암진단비보험보다 3만원 저렴해도 보장은 더 커>>
부양 가족
그리고 내가 부양해야 하는 가족 구성원의 수도 중요합니다. 내가 부양해야 하는 가족 구성원이 많다면 좀 더 든든하게 보장하는 것이 좋습니다. 그런데 만약 내가 부양해야 하는 가족 구성원이 많아서 암 진단비를 든든하게 준비하고 싶은데 보험료가 부담되는 경우에는 갱신형 보험도 전략적으로 수정이 가능한데요.
예를 들어 내가 비갱신형 암보험에 가입하기에는 보험료가 부담스럽지만 아이가 다 클 때까지라도 암 진단비를 든든하게 구성하고 싶은 경우에는 초기 보험료가 저렴한 갱신형 보험에 가입하고 아이가 대학을 졸업할 때까지만 유지하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.
실비, 갱신형 vs 비갱신형 둘 중에 좋은 것은?(+갱신주기1년 or 3년)>>
제가 보통은 갱신형 보험을 추천드리지는 않지만 이렇게 경우에 따라서는 갱신형 안보험도 전략적으로 활용할 수 있습니다. 또한 가족 중 누가 아픈 경우에 간병을 해줄 분들이 필요한데요. 이때 요즘에는 핵가족화 되서 간병을 해줄 분이 없는 경우가 대부분입니다.
따라서 간병인을 구해야하는데 간병인 하루 일당이 15만원 이상 가기 때문에 몇달만 입원해서 있으면 간병인 비용 역시 무시하지 못할 몇 천 단위가 됩니다. 따라서 진단비 이외에도 간병인 보험도 알아보시는 것을 추천드립니다.
나이
그리고 마지막으로는 보험을 가입하는 나이를 신중하게 고려해 보셔야 합니다. 50대의 보험을 가입하는 경우에는 보험료를 20년간 내려면 70대까지 내야 합니다. 보통은 중간에 정년퇴직을 하게 되시기 때문에 보험료가 부담이 된다면 중간에 해지하시게 될 수 있는데요. 중간에 해지를 하게 되면 보험을 가입하는게 아무런 의미가 없어지기 때문에 꼭 내가 만기까지 납부할 여력이 되는지 신중하게 고민해 보셔야 합니다.
또한 20대 30 젊은 분들은 젊고 건강하시기 때문에 비교적 저렴한 보험료로 가입하시게 되는데요. 그렇지만 보험료를 내는 것은 젊은 때이지만 보장을 받는 것은 나이가 든 후일 가능성이 높습니다. 따라서 물가 상승과 내 미래 소득 수준을 생각해서 어느 정도는 보장 금액을 여유롭게 준비하시는 것이 좋습니다. 그래서 5천이 아닌 20년후를 생각하면 1억 드시는 것이 좋다고 하는 이유가 여기서 나온 논리 입니다.
정리
이렇게 암진단비 가입 금액을 정할 때 고려해봐야 하는 몇 가지 사항들을 말씀드렸습니다. 사실 보험에는 정답이 없고 아무리 유능한 설계사라 하더라도 고객님의 개인적인 상황까지 전부 알 수는 없기 때문에 고객님의 상황에 딱 맞는 완벽한 가입금액을 제안드릴 수는 없습니다.
그렇기 때문에 어느 정도는 여러분들이 스스로 판단하셔서 나에게 합리적인 보장 금액을 설정하시는 것이 보험을 현명하게 가입하시기 위해 유리합니다. 그래서 오늘 글은 그러한 부분에 대해서 도움을 드리기 위해 만들게 됐습니다. 오늘 말씀드린 내용 꼭 기억하셔서 나에게 맞는 평생 가져가는 암보험 현명하게 가입하시길 바라겠고요.