신설 사업자 대출이 필요한 분들의 고민과 어려움
이 글은 대출이 필요한 신설 사업자 분들을 대상으로, 개업한 지 얼마 안 된 분들이 매출이 없거나 소득증빙이 어려운 경우에 도움이 될 수 있는 얘기를 소개하고자 합니다.
신설 사업자 분들이 소득증빙이 어려워하는 것에 대한 궁금증이 많으실텐데요. 개업한 지 얼마 안 돼 매출 자료가 없거나 신고 기록이 없어 정확한 소득증빙이 제출되지 않는 경우, 또는 업종 특성상 매출이 적어 매출 자료를 제출하기 어려운 경우는 어떨까요?
사업자 대출의 조건
이러한 사업자분들은 대출을 받기 위해서는 최소 3개월 이상 매출 자료가 발생하고 증빙 자료가 있어야 신용보증재단에서 보증서를 발급하여 대출을 받을 수 있습니다.
그러나 1금융권에서 신설 사업자를 위한 대출 상품은 별도로 존재하지 않습니다. 즉, 대출이 가능한 경우에도 사업을 일정 기간 영위하고 신용등급도 관리되며, 일정한 매출을 내는 등의 조건을 충족해야만 정상적인 사업자 대출을 받을 수 있습니다. 이러한 조건들은 쉽게 충족하기 어렵습니다.
창업을 준비하는 분들은 사업자금의 대부분을 성공하기 전에 투자해야 하기 때문에 소상공인 대출 상품을 이용할 수 있는 경우가 많습니다. 그러나 이러한 상품을 이용할 수 없는 경우에는 카드나 현금서비스 등을 활용하여 자금을 마련하려는 경우가 많습니다. 그러나 이러한 자금 조달 방식은 대출로 전환하기 어려운 악순환에 빠질 수 있습니다.
또한, 창업을 준비하는 단계에서는 신용등급이 좋은 경우가 많습니다. 그러나 사업 준비 과정에서 갑작스러운 자금 필요로 인해 신용등급이 하락하는 경우도 많습니다. 이는 매출이 발생하지 않았음에도 신용등급이 하락하여 은행에서 대출을 신청하면 거절당할 수 있는 원인이 됩니다. 따라서 이러한 상황을 미리 예방하기 위해 신중하게 대출을 고려하고 준비해야 합니다.
신설 사업자 대출이 어려운 이유와 해결 방법
정부지원대출
창업이나 정부지원 대출을 이용하면 매출 내역이 없는 신규 업체도 대출이 가능합니다. 아래 링크 참고해보세요.
신용보증재단 추가 대출 신청 방법과 6개월 정책 상세 안내
개인사업자 햇살론 총정리(자영업자, 창업, 신용보증재단)
개인사업자 대출받는 방법 4가지(온라인사업자, 정부지원, 시설물)
외부자금 조달의 어려움
외부 자금 조달은 신설 사업자에게 제한적일 수 있습니다. 대부분의 은행은 일정한 성과를 보인 후에야 신뢰할 만한 대출 상품을 제공합니다.
소득증빙이 어려워 대출 승인이 어려운 경우
개업한 지 얼마 안 된 경우에는 매출이 없거나 소득증빙이 어려워 대출 신청이 어려울 수 있습니다. 이 경우에는 신용 등급과 신뢰할 만한 보증인 등을 활용하여 대출 신청을 고려할 수 있는 방법을 찾아야 합니다.
신용 등급이 낮아 대출이 거절되는 경우
일부 업종은 초기 비용이 많이 들고 신용 등급이 낮아 대출이 거절될 수 있습니다. 이러한 경우에는 대출 담당자의 의사 결정에 영향을 줄 수 있는 요소를 강조하고 대출 제공 방안을 제안하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
현금서비스나 카드를 이용한 임시 자금 조달의 한계
현금서비스나 카드 등을 이용하여 임시 자금을 조달할 수는 있지만 이는 대출 신청이 어려워지고 신용도가 저하될 수 있는 악순환에 빠질 수 있습니다. 따라서 임시로 조달한 자금을 대출로 전환하는 것이 바람직합니다.
대출 담당자와의 원활한 의사소통의 중요성
대출 담당자는 결국 사람입니다. 대출 신청 시 대출 제공 기관의 담당자와 원활한 의사소통을 통해 대출 가능성을 높일 수 있습니다. 이는 대출 담당자가 신뢰할 만한 대출 신청자를 평가하는 기회가 될 수 있습니다.
동종 업계에서의 경험 공유와 참고
동종 업계에서의 경험 공유를 통해 대출 신청자들의 이슈와 해결 방법을 알아볼 수 있습니다. 이러한 정보를 토대로 자신에게 적합한 대출 방안을 선택할 수 있습니다.
이번 글에서는 신설 사업자 분들이 대출을 받기 어려운 이유와 이를 해결하기 위한 방법에 대해 살펴보았습니다. 대출이 필요한 경우 신용 등급, 자금 조달 경로, 소득증빙 등 다양한 요소를 고려하여 대출 신청을 잘 준비해야 합니다. 또한 대출 담당자와의 원활한 의사소통과 동종 업계 경험 공유도 대출 신청에 도움이 될 수 있습니다.