모텔과 펜션 같은 숙박업의 담보 대출이 궁금하신가요? 일반 부동산과는 조금 다른데요. 숙박시설 담보대출의 최대한도와 한도를 높이는 방법, 자주하는 질문 등을 쉽고 빠르게 설명합니다. 모텔 담보 대출을 기준으로 한도와 조건을 말씀드리고, 펜션이나 민박은 주택용도로 건축된 경우 대출 한도가 줄어들 수 있습니다. 자세한건 아래에서 확인해주세요
숙박업 담보대출 이란?
이 글에는 모텔이나 호텔 등의 숙박 시설 담보 대출을 알아보고자 합니다. 숙박시설 담보대출의 최대한도와 더불어 한도를 높이는 방법 및 자주하는 질문 등에 대해 최대한 쉽고 빠르게 설명드리도록 하겠습니다.
모두가 잘 알고 있다시피 숙박시설은 모텔이나 호텔 펜션이나 민박 정도를 생각할 수가있는데요. 모텔 담보 대출 외에는 거의 수요가 없는 편이기에 본 글에서는 숙박시설 담보대출을 모텔 담보 대출 이라고 지칭하도록 하겠습니다. 다른 기타 물건들도 큰 틀은 대동소이 하기에 모텔 담보 대출을 기준으로 해서 조건이나 한도를 생각하시면 될것 같습니다.
다만 한가지 정도 다른 점을 말씀드리자면 펜션 또는 민박집의 경우 건축물의 용도가 주택으로 된 경우가 자주 있는데요. 건축물대장상 용도가 주택인 경우에는 방 개수만큼 지역별 최우선 변제금을 공제하기 때문에 대출 한도가 크게 줄어든다는 점 유념해 주시기 바랍니다.
모텔 대출
최근 모텔이나 호텔 등의 숙박업소는 전국적으로 경매 낙찰가율이 많이 하락되었는데 이에 따라 대출 한도 역시 크게 줄어든 상황입니다. 예를 들어 제주도의 경우에는 숙박업소의 담보 인정 비율 ltv가 최근50% 정도까지 떨어지기도 하였습니다. 물론 전국적으로 다 그런 것은 아니고요. 아직까지 경매 낙찰가율이 높은 지역은 감정가액의 80%까지도 대출이 가능하기도 합니다.
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낙찰가율과 대출 관계
그리고 낙찰가율이 낮다고 무조건 대출이 안된다는 법은 없습니다. 세상에 100%라는 것은 존재하지 않거든요. 지점에 따라 실적 달성을 위해 낙찰가율이 낮아도 담보 인정 비율을ltv를 높게 쳐주는 것들이 왕왕 있습니다.
감정평가 요인
한도를 결정함에 있어서 가장 큰영향을 미치는 것은 역시나 건물 가치에 대한 감정평가인데요. 감정평가를 할 때는 어떤 요소를 반영하는지 한번 살펴보도록 할까요.
- 첫 번째 상권과 입지가 가장 중요한 요소입니다. 유흥업소가 밀집한 상권에 위치한 모텔은 조용하고 한적한 시골 모텔보다는 당연히 매출이 없겠죠. 따라서 입지가 좋은 모텔이그렇지 않은 모텔에 비해 상대적으로 대출 한도가 높아지게 됩니다.
- 두번째 객실수도 대출 한도에 영향을 미칩니다. 다른 기타 조건이 동일하다고 할 때 객실수가 많을수록 당연히 매출이 높아지겠죠. 그렇게 객실 수가 많으면 많을수록 그에 비례해서 대출 한도가 높아지게 됩니다.
- 세 번째 모텔의 실질적인 매출과 이익 역시 대출 한도를 결정하는 중요한 요소입니다. 매출과 이익이 높을수록 모텔의 경영상태가 좋다는 것을 의미하며 이는 대출 심사에서 긍정적인 요소로 평가 받을 수 있습니다.
따라서 모템 담보 대출을 받기위해서는 정확한 매출 증빙 자료를 미리 준비해 놓는 것이 매우중요합니다.
한도 높이는 법
이어서 모텔 담보 대출의 한도를 높이는 방법에 대해 설명을 드리도록 하겠습니다.
여러 금융사 비교
우선 전국 여러 금융사를 동시에 취급하는 모집 법인을 선택해 한번에 여러 금융사 지점에 탁상 감정을 의뢰하여 가장 감정 평가를 잘해주는 금융사를 선택해야 합니다.
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감정평가라는 것도 결국은 사람이 하는 일이다. 보니 어떤 금융사를 선택하느냐에따라서 감정평가 금액이 높아질 수도 혹은 낮아질 수도 있는 까닭입니다.
예를 들어서홍길동 씨가 숙박시설에 대한 탁상감정을 3곳에 동시에 의뢰했는데 A금융사는감정가액 55억 B금융사는 감정가의 60억C 금융사는 감정가액 50억대의 감정평가 결과가 나왔다면 다른 조건은 고려하지 않았을 때 당연히 B금융사의 대출 한도가 가장 높겠죠.
개인과 법인 사업자에 따라 다르다.
금융사 내부 규정에 따라서도 심사 결과 한도를 늘릴 수가 있습니다. 이 한도는 개인사업자와 법인사업자로 나누어서 설명드리도록하겠습니다.
개인 :
우선 개인사업자는 감정가액의80% 한도 내에서 최대 10%까지 한도의 상향 조정이 가능합니다.쉽게 설명드리자면 조건을 충족해 한도를 상향 조정해서80%가 넘더라도 감정가액의 80%까지만 대출이 가능하다는뜻입니다.
첫 번째 개인 신용등급 1에서 5등급이면서 기업신용등급이 b+ 이상을 모두 만족하는 경우에는심사결과에서 5% 한도 상향이 가능하구요. 개인신용등급이 5등급이면서기업신용등급이 B0이거나 개인 신용등급이 6등급이면서 기업신용등급이 b+ 이상인 경우에는심사결과에서 3% 한도 상향이 가능합니다.
두 번째 상한 방식을만기일시상환 방식이 아닌 30년 원금균등 분할 상환 방식을선택하는 경우 심사결과에서 10%한도 상향이 가능합니다. 법인사업자는 감정가액의 70% 내에서최대 15%까지 한도상향이 가능합니다. 최근 법인사업자 대출이 부실히 많이생기면서 최대한도가 80%에서70%로 하향 조정된 상태입니다.
법인 :
법인사업자의 경우에도 법인 대표자인 개인 신용등급과 법인의 기업 등급에 따라 담보 인정비율 ltv가 상향 조정될 수 있습니다. 법인 대표자인 신용등급이 4등급 이상이면서 기업신용등급이B- 이상인 경우에는 심사결과에서 최대 15%까지법인 대표자의 신용등급이 6등급 이상이면서 기업 신용등급이 B-이상인 경우 또는 신규 법인인 경우에는심사결과에서 최대 10%까지 한도 상향이 가능합니다.
건물의 입지와 매출을 높여라
건물의 소재이나 매출에 따라 상의할수 있으나 일반적으로는 감정가액 기준 70에서80% 정도까지 가능합니다. 리모델링 자금은 담보물의 소재지 건물의 상태차주의 소득 및 신용점수 등을 종합적으로 고려해여 결정됩니다.
일반적으로는 공사 금액의 최대 80%까지 대출이 가능합니다. 준공 후 감정가 상승분만큼 추가로 담보 대출을 실행하여 운영자금을 확보할 수도 있습니다. 평균적으로 금리는 5~6% 내외입니다. 그렇지만 금리는 시정상황에 따라 얼마든지 변동될 수 있으니 아래 금리 비교 링크 통해서 확인 하시는 것을 추천드립니다.
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거치식도 가능
이자만 납부할 수 있는 상품이있습니다. 원금과 이자를 함께 납부하는 것이 부담스럽다면 만기 일시 상환 방식을 선택하면 되겠습니다. 신용 점수에 따라 상이합니다만 불가능한 것은 아닙니다. 심사시 담보물에 높은 가중치를 두는 금융사를 컨택해 드립니다.
공동 명의로 매입
그래도 어렵다면 공동 차주를 통해 매출을 보존하는 등의 방법이 있습니다. 매매시 감정가와 매매가 중낮은 쪽이 대출 실행의 기준이 됩니다. 추가로 건물 대출을 더 받는 방법이 궁금하시면 아래 링크 참고해주세요.
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