정부지원 보증서 담보 사업자 대출 총정리

사업자 대출이란?

사업자 대출은 개인사업을 시작하거나 사업을 확장하고자 하는 사람들에게 필요한 자금을 은행이나 금융기관으로부터 대출 받는 것을 말합니다. 대출을 통해 사업 경영에 필요한 자금을 조달할 수 있으며, 대출금을 상환하면서 사업을 키워나갈 수 있습니다.

은행 방문 전에 알아야 하는 기본 상식

이 글에서는 개인사업을 시작하신 분들 중에 사업자 대출이 필요하신 분들을 위해 글을 준비했습니다. 처음 사업을 시작하면서 막연하게 자금이 필요해 은행에 오시는 분들이 상당히 많습니다. 하지만 안타깝게도 아무 준비 없이 방문하셔서 그냥 하루를 날리는 경우가 생각보다 더 많습니다. 이런 분들을 위해서 은행을 방문하시기 전에 보면 도움이 될 만한 기본적이고 필요한 내용들을 준비해 보았습니다. 개인사업을 시작하신 분들이 은행에 처음 상담을 오게 되면 은행에서는 처음 3가지 질문을 하게 됩니다.

1. 담보의 유무여부

처음 사업을 시작하면 업력이 짧고 또 증빙할 수 있는 매출 등의 자료가 부족하기 때문에 은행 입장에서 대출을 해주기 부담스러운 부분이 있을 수밖에 없습니다. 그래서 이런 때 본인 소유의 아파트나 상가 등 담보가 있는 경우에는 대출을 받기가 훨씬 더 쉽습니다.

2. 보증서 여부

본인이 가지고 있는 부동산 등의 담보가 없다고 해서 너무 낙담하실 필요는 없습니다. 대부분의 소상공인과 자영업자들을 위해 존재하는게 바로 보증서 담보대출입니다. 보증서 담보대출은 고객이 은행으로부터 대출을 받고자 할 때 보증기간을 은행에 보증을 제공하는 대출입니다. 고객이 직접 제공할 수 있는 담보나 신용이 부족한 경우에 은행의 보증서를 담보로 제공함으로써 필요한 사업자금을 조달하게 됩니다.

3. 신용대출

업력이 짧고 매출이 없는 초창기의 개인사업자들은 본인의 신용만으로 대출을 받기는 정말 쉽지가 않습니다. 신용등급이 좋고 거래 실적이 많다고 하더라도 이런 경우 받을 수 있는 금액의 한도는 상대적으로 굉장히 적은 편입니다.

이렇게 처음 상담을 오게 되면 본인이 어떤 방식으로 대출을 받아야 하는지 그 방법에 대해 먼저 간략하게 알아보았습니다. 이 글에서는 그 중에서도 가장 많은 사업자 분들이 실제로 진행하고 있는 보증서를 담보로 대출을 진행하는 경우에 대해서 조금 더 알아보기로 하겠습니다.

보증서를 담보로 대출을 받는 방법

보증서를 발행해 주는 기관은 대표적으로 신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금 등이 있습니다. 이 기관들은 해당 지역의 소상공인들을 지원하기 위해 국가재정이나 지자체의 자금 등을 가지고 사람들에게 보증을 서주는 대표적인 기관들입니다. 우선 각 기관들에 대해서 간단하게 설명해드리도록 하겠습니다.

신용보증재단

신용보증재단은 대부분의 소상공인이나 자영업자들이 가장 많이 도움을 받을 수 있는 기관입니다. 신용보증재단의 장점은 여러 가지가 있는데 그 중 가장 큰 장점은 다른 기관보다 보증서를 받기가 쉽다는 점입니다. 업종의 제한도 없을 뿐더러 심사에 영향을 미치는 매출액 단위가 작은 분들에게도 심사가 관대한 편입니다. 대출 금액은 주로 1억원 이하의 소액이지만 자영업자와 소상공인들이 처음 대출을 받는데 가장 많이 방문하는 곳입니다. 신용보증재단은 전국 각 지역에 존재하고 있으므로 본인의 사업장 주소지에 따라 해당 지역의 신용보증재단을 방문하시면 됩니다. 최근에는 예약제 상담으로 변경되었으니 예약을 하고 방문하는 것이 좋습니다.

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신용보증기금

신용보증기금은 전국에 160여 개의 지점을 가진 준정부 기관입니다. 소상공인보다는 좀 더 규모가 큰 중소기업들의 친화적인 기관으로, 대출 규모가 1억원 이상인 분들에게 더 필요한 보증기금입니다.

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기술보증기금

기술력을 가지고 있는 중소기업들에게 보증을 서주는 기관입니다. 요식업이나 도소매업, 서비스업 등을 영위하는 분들은 신용보증재단이나 신용보증기금이 더 적합합니다. 기술보증기금은 기술력만 있으면 담보와 신용이 부족해도 많은 대출 한도를 저렴하게 받을 수 있는 기관이기 때문에 자영업자들에게는 좋은 기회가 될 수 있는 선택지입니다.

은행은 공신력 있는 기관이 서진 보증서를 담보로 취득하고 대출을 해주게 됩니다. 은행 입장에서 볼 때 대출을 받는 사람이 채무 불이행을 하게 되면 이 보증기관들이 대신 갚아야 하는 대위변제를 해주기 때문에 돈을 빌리는 입장에서는 상당히 안정적인 방법입니다. 그래서 은행은 이런 보증서 담보대출을 선호하고 있습니다.

참고로 은행에 방문하셔서 사업자 대출 상담을 원하실 때는 사업자등록증, 부가가치세 과세표준 증명원, 소득금액 증명원의 서류를 준비해오시면 기본적인 상담과 진행이 가능합니다. 이 글에서는 은행 방문 전에 사업자 대출 상담을 위해 알아야 하는 기본 상식에 대해서 설명드렸습니다. 이런 기본적인 상식만 알고 오셔도 헛걸음 하지 않을 수 있는 좋은 기회가 될 수 있는 글이었다고 생각을 하고요.

사업자 대출의 조건

사업자 대출을 받기 위한 기본 조건은 다음과 같습니다.

  1. 신용 등급: 대출 신청자의 신용 등급이 좋아야 합니다. 신용 등급은 개인 또는 사업자의 재무상태와 신용 이력에 따라 평가됩니다.
  2. 보증인 혹은 담보: 대출 신청자가 보증인을 섭외하거나 담보물을 제시해야 할 수 있습니다. 이는 대출금을 상환할 보증을 제공하는 것으로 은행이 대출 승인 여부를 판단할 때 고려됩니다.
  3. 사업계획서: 대출 신청자는 사업을 시작 또는 확장하기 위한 구체적인 계획을 제출해야 합니다. 사업 계획서를 통해 은행은 대출의 목적과 활용 방안을 확인하고 승인 여부를 결정합니다.

사업자 대출 신청 방법

사업자 대출을 신청하려면 다음 단계를 따라야 합니다.

  1. 은행 방문: 사업자 대출을 원하는 은행을 방문하여 상담을 요청합니다. 은행 상담원은 대출 가능 여부와 필요한 서류에 대해 안내해 줄 것입니다.
  2. 서류 제출: 대출 신청을 위해 요구되는 서류를 모두 준비하여 은행에 제출합니다. 대출 신청서, 사업계획서, 재무제표 등의 서류가 포함될 수 있습니다.
  3. 대출 심사: 은행은 제출된 서류를 기반으로 대출 신청자의 신용 등급과 사업 계획을 분석하고 대출 신청의 타당성을 평가합니다.
  4. 대출 승인: 심사 결과에 따라 은행은 대출 신청을 승인하거나 거절합니다. 대출 승인 시 대출 금액, 이자율, 상환 일정 등의 조건이 알려집니다.
  5. 대출 상환: 대출 승인 후 대출금을 상환하는 기간과 조건에 따라 대출을 상환합니다.

빠른 상담이 필요하시면 아래 링크 통해서 가능합니다.

사업자 대출 자주 묻는 질문

Q: 신용 등급이 낮으면 사업자 대출을 받을 수 없나요?

A: 신용 등급이 낮아도 사업자 대출을 받을 수 있지만, 대출 조건이 좋지 않을 수 있습니다. 신용 등급이 낮은 경우, 보증인이나 담보물을 제공하여 대출을 받을 수 있습니다.

Q: 사업자 대출 신청서에 어떤 정보를 포함해야 하나요?

A: 사업자 대출 신청서에는 대출 신청자의 개인 정보, 사업 계획, 자금 용도 등의 정보가 포함되어야 합니다.

Q: 대출 상환 기간은 어떻게 결정되나요?

A: 대출 상환 기간은 대출 신청 시 은행과 협의하여 결정됩니다. 일반적으로 1년 이상의 긴 기간으로 상환할 수 있으며, 상환 기간이 길면 이자 비용이 더 많이 발생할 수 있습니다.

Q: 사업자 대출을 받으려면 어떤 서류가 필요한가요?

A: 사업자 대출을 받으려면 대출 신청서, 사업계획서, 재무제표, 사업자 등록증, 부가가치세 과세표준 증명원, 소득금액 증명원 등의 서류가 필요합니다.

Q: 사업자 대출 신청을 위해 은행을 방문하기 전에 어떤 준비를 해야 하나요?

A: 사업자 대출 신청을 위해 은행을 방문하기 전에 필요한 서류를 모두 준비해야 합니다. 은행에서 요구하는 서류 목록을 사전에 확인해 두세요.

Q: 사업자 대출을 신청하면 반드시 대출을 받을 수 있을까요?

A: 사업자 대출은 은행의 심사를 거쳐야 승인 여부가 결정됩니다. 대출 신청자의 신용 등급과 사업 계획 등에 따라 대출이 승인되지 않을 수도 있습니다.

Q: 보증서를 담보로 대출을 받으려면 어떤 조건이 필요한가요?

A: 보증기관에 따라 조건은 다를 수 있지만 보통은 사업자등록증, 부가가치세 과세표준 증명원, 소득금액 증명원 등의 서류를 제출해야 합니다. 은행은 이러한 서류를 바탕으로 대출 심사를 진행합니다.

Q: 대출 한도는 어떻게 결정되나요?

A: 대출 한도는 각 보증기관에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로는 업종, 매출액, 신용 등을 고려하여 결정됩니다. 담보의 유무와 신용도도 대출 한도에 영향을 미칠 수 있습니다.

Q: 대출 상환 기간은 어떻게 되나요?

A: 대출 상환 기간도 각 보증기관에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로는 1년부터 5년까지의 기간으로 설정됩니다. 상환 기간은 대출 금액과 대출 목적에 따라 조정될 수 있습니다.

Q: 대출 신청 절차는 어떻게 되나요?

A: 대출 신청 절차는 각 보증기관과 은행에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로는 상담 → 대출 신청서 작성 및 제출 → 대출 심사 및 승인 → 대출 지급의 단계로 진행됩니다. 상담 단계에서 필요한 서류를 준비하고, 대출 신청서를 작성하여 제출하면 됩니다.