보험 가입할때 특약을 구성하는 방법이 참 어려운데요. 이것 저것 넣으면 너무 비싸고, 아무것도 안넣자니 가족력이나 필요한 보상을 못받을까 고민이 됩니다. 이 글에서 필수 특약과 불필요 특약을 쉽게 구분하는 법을 알려드립니다. 보험의 목적에 맞게 구성하고, 보장 범위가 넓은 특약을 우선으로 선택해야 합니다. 자세한건 아래에서 확인해주세요.
보험 특약이란?
보험을 잘모르면 필요하지 않은 특약이 많이 들어간 비싸고 비효율적인 보험을 가입하시곤 합니다. 특약 구성이 용어도 어렵고 딱 봤을 때 무슨 보장을 넣어야 하고 어떤 보장을 빼야 하는지 구분하기가 어려워 보이기 때문에 특약 구성에 다가가기 어려워하시지만 사실 핵심만 알면 훨씬 쉽게 접근할 수 있거든요.
오늘이 글을 끝까지 보시면 필수 특약과 불필요 특약을 구분하는 법 하나는 완벽하게 이해하실 수 있다고 자신있게 말씀드리겠습니다. 2가지 원칙만 기억하시면 정말 효율적이고 경제적이고 든든하게 특약을 구성하실 수 있거든요. 그래서 지금부터 이 2가지 원칙을 하나씩 쉽게 말씀드려 볼게요.
첫 번째, 보험의 목적에 맞게 구성하라.
우리나라는 의료보험 체계가 정말 잘 되어 있기 때문에 우리가 아팠을 때 의료보험과 실비보험에서 대부분 병원비를 지급받을 수 있는데요. 그렇기 때문에 우리가 가입하는 대부분의 보험은 병원비에 대한 대비가 아니라 특수한 어떤 상황이나 위험에 대한 대비를 하는 보험입니다.
- 예를 들어서 운전자 보험은 운전 중에 혹시 모를 사고로 인하여 형사처벌을 받게 될 경우를 대비해서 가입하는 보험이고요.
- 생명보험은 내가 혹시라도 죽게 됐을 때 내 가족에게 경제적으로 도움을 주기 위해 가입하는 보험이고
- 종합건강보험은 혹시나 큰 병에 걸려서 오랫동안 치료를 해야 할 경우에 나와 내 가족의 생활비 병원비 요양비 등을 보장 하기 위해 가입하는 보험입니다.
목적에 맞지 않는 특약 구성
따라서 각 보험의 목적에 맞는 특약들 위주로 구성하면 정말 가성비 좋게 잘 가입한 범위 되는 것이죠. 그런데 많은 분들이 젊은 나이에 생명보험을 과도하게 높은 금액으로 넣으시거나 운전자 보험에 과도한 상에 관련 특약을 넣으시는 등에 보험의 목적에 맞지 않는 특약들에 붙여서 가입을 하십니다.
그렇게 가입을 하게 되면 보험 지출이 불필요하게 너무 많아질 수 있게 꼭 본 목적에 맞는 특약들 위주로 구성하시기 바랍니다.
두 번째, 보장범위가 넓은 특약 위주로 구성하라
암 관련 특약들로 쉽게 말씀드릴 수 있을 것 같은데요. 암 관련 특약에는 고액암 진단 담보, 특정함 진단 담보, 암 수술비 등이 있습니다. 그런데 암 진단비 특약 하나로 위에 3가지 경우에 모두 진단비를 받을 수 있거든요.
보험은 혹시 모를 위험에 대비하기 위해 가입하는 것이기 때문에 위에 3가지 특약도 혹시라도 걸릴까봐 불안해서 넣고 싶을 수 있습니다. 그렇지만 이런 특정 질병에 대한 특약까지 넣다보면 보험료가 제외한 금액에 대해서 만 보상을 해주기 때문에 우리가 크게 아팠을 경우에는 나와 내 가족의 생활비 치료비 요양비가 필요하게 됩니다. 그래서 요양비나 생활비를 위해서 요즘은 진단비 보험을 높이기보다는 생활비보험을 추가하기도 합니다. 자세한건 아래 링크에서 확인해보세요.
암진단생활비보험, 암진단비보험보다 3만원 저렴해도 보장은 더 커>>
또 우리가 살면서 용종 제거를 한다거나 맹장이나 치질 수술을 하게 되는 정도의 수술은 자주 일어날 수 있잖아요. 그럴 때도 우리가 일상생활 중에 여러 불편을 느낄 수 있습니다. 그런 부분에 대한 대비를 하기 위해 질병으로 인한 수술이나 입원 보험금이 나오는 질병 수술비의 특약 같은 자주 일어나는 사건에 대비하는 특약을 구성하는 것이죠. 혹은 가족력을 고려해서 특약을 구성하는 것이죠.
하지만 내가 생각하는 것과 약관은 다른 경우가 많은데요. 난 암보험이면 모든 암인 줄 알았는데 고액암이나 유사암 같은 암은 따로 들어야 하는 경우도 있고해서 전문가에 상담 한번쯤은 받는 것이 필요합니다. 물론 전문가에게 상담 받는다고해서 그분에게 꼭 가입할 필요는 없으니 걱정은 안하셔도 됩니다.
정리
자 그래서 이 글에서는 특약을 잘 구성하는 방법에 대해 말씀드려 봤는데요. 이 글에서 말씀드린 원칙만 기억하시면 우리가 설계사들처럼 특약 설계를 할 순 없지만 보험 가입하실 때 설계 안에 보시고 필수 특약과 불필요 특약을 구분하는 정도는 충분히 하실 수 있을 거라고 생각합니다. 한번 장롱에 있는 내 보험 특약도 살펴보시고 자가진단 해보시길 추천드리고요. 자가 진단이 안되시면 이 사이트에 있는 링크를 통해서 전문가와 상담은 한번 받아 보시는 걸 추천 드립니다.
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