개인사업자 대출 궁금하신가요? 온라인이든 오프라인이든 요즘 코로나가 끝나서 창업하시는 분들이 많은데요. 스마트스토어를 하려고 물건을 매입할대 대출을 받거나 아님 개인카페를 창업하든지 대출은 받아야하는데요. 정부지원 대출부터 사업목적과 심사 기준에 따른 개인 사업자 대출에 대해서 알려드립니다.
개인사업자 대출이란?
이 글에서는 개인사업자대출에 대해서 설명을 드리는 시간을 가져보고자 합니다. 지금 이 시간에 설명을 드리는 개인사업자대출의 받는 방법 및 종류에 대해서 살펴보자면
- 첫번째, 개인사업자가 받을 수 있는 대출의 종류
- 두번째 자금목적에 따른 사업자대출의 종류
- 세번째, 정부 및 공공기관에서 지원해주는 개인사업자대출
- 네 번째, 심사기준에 따른 개인사업자대출
- 다섯 번째, 오프라인 사업자대출과 온라인 사업자대출의 차이
- 마지막으로, 시설물담보대출에 대해서 설명드리도록 하겠습니다.
만약 이 글을 보고 계시는 분들 중에서 이런저런 종류의 사업자대출을 이미 모두 다 받았다면 더 이상 받을 수 있는 사업자대출이 없다고 하더라 이제 더 이상 희망이 보이지 않는다 이런 상황이면 사업자대출 끝판왕 시설물담보대출을부터 보실 것을 권장드립니다.
개인대출, 개인사업자대출 차이
그럼 본격적으로 이야기를 시작해 볼까요. 개인사업자가 대출을 받을 수 있는 방법은 크게 두 가지입니다. 개인으로서 대출을 받을 수 있는 ‘개인대출’ 과, 사업체로서 대출을 받을 수 있는 ‘개인사업자대출’ 입니다. 개인대출은 개인이 금융및 경제생활을 잘 할 수 있도록, 개인사업자대출은 사업체가 자금 운용이나 영업을 잘할 수 있도록 도와주는 대출입니다.
개인사업자 대출 종류
개인대출은 흔히 알고 있는 신용대출과 담보대출등이 있습니다. 개인대출은 사업과는 별도로 개인의 신용이나 담보에 대한 심사를 통해 받을 수 있는 대출을 이야기하고요.
개인사업자대출에는 운전자금대출, 시설자금대출, 정책자금대출, 보증대출 등이 있습니다. 기업의 영업활동을 위해 활용할 수 있도록 빌려주는 자금이라고 보시면 됩니다.
운전자금대출
운전자금대출은 기업의 판매활동과 운영활동에 필요한 자금을 조달하기 위한 대출입니다. 상품을 팔기 전에 먼저 상품을 제작하거나 도매상으로부터 상품을 매입해야 하는 경우 자금이 부족할 수 있는데, 그때 이용할 수 있는 대출입니다. 또한, 신규 분야에 진출하기 위해 직원을 고용하거나 새로운 계약금이 필요한 것과 같이, 기업 운영에 필요한 자금을 대출하라는 것입니다. 온라인 사업자가 가장 대표적으로 활용하는 대출상품 중 하나이기도 합니다.
시설자금대출
시설자금대출은 상품이나 서비스 생산 및 판매를 위한 시설 확장이나 구매에 필요한 자금을 조달하기 위한 대출입니다. 주로 토지, 건물, 기계기구 등 물리적인 형태가 있는 자산의 매입, 대여, 확장 등을 위해 필요한 자금을 조달하는 것이죠. 아직 규모가 크지 않은 온라인 사업자나 중소상공인은 필요하지 않을 수도 있지만, 상품 판매 규모가 늘어나게 되면 재고관리를 위한 물류창고 등이 필요할 때가 있겠죠. 그럴 때 시설자금 대출을 활용할 수가 있습니다.
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정책자금대출
정책자금대출은 공공기관 및 지방자치단체 등이 은행과의 협약을 통해 제공하는 대출입니다. 공공기관이나 지자체등이 지원조건에 맞는 사업자를 선정하면 은행이 대출을 해주고 사업자가 부담하는 이자의 일부를 공공기관이나 지자체가 부담하는 조건으로 지원하는 방식이 가장 많습니다.
이는 일반 대출에 비해 사업자가 부담하는 금리가 낮아, 가능하면 정책자금대출을 먼저 받는 것이 이자 비용을 줄일 수 있는 방법입니다.
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보증대출
보증대출도 있습니다. 보증대출은 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단 등 보증기관에서 발급한 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 받는 것입니다. 보증서 발급을 위해서는 보증기관의 보증한도 심사가 필요하기 때문에 보증기관에 먼저 상담하는 것이 편리한 경우가 많으며, 상품에 따라 보증기관에 방문하지 않아도 금융기관에서 대행해 처리가 가능한 경우도 있습니다.
보증대출은 보증서를 담보로 하기 때문에 일반적으로 금리가 낮은 편입니다.
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오프라인 사업자 대출와 온라인 사업자 대출 차이
이어서 오프라인 사업자 대출과 온라인 사업자 대출 차이에 대해서 설명을 드리도록 하겠습니다. 오프라인 사업자는 대출이 가능하지만 온라인 사업자는 대출을 받기 어려운 경우가 있습니다. 대출 대상이 오프라인 사업장이나 매장이 있는 사업자로 한정되어 경우가 있기 때문이겠죠.
특히 지방은행의 경우 사업장이 해당지역에 있어야만 대출이 가능한 상품도 있습니다. 소상공인이나 개인사업자는 폐업률이 높고 일반 기업보다 금융이나 영업정보가 부족한 경우가 많아 은행은 소상공인이나 개인사업자에 대한 대출은 다른 대출보다 위험이 더 크다고 여기고 있습니다. 그래서 담보나 보증을 요구하거나 오프라인 매장이 있어야만 대출 신청이 가능한 경우가 있는 것입니다.
이에 온라인 사업을 시작한지 얼마되지 않은 개인사업자는 대출을 받지 못하거나 높은 금리의 대출상품 만 이용가능한 경우가 많습니다. 다행히 최근 온라인 사업자가 많아지고 온라인 쇼핑에 대한 데이터들이 풍부해지면서 은행에서도 온라인 판매자를 위한 대출상품을 조금씩 선보이고 있는 상황입니다. 온라인 사업자 대출 상담이 필요하시면 아래 링크 참고해주세요.
온라인 개인사업자를 위한 대출상품은 배송완료된 매출액이나 반품률 등의 정보를 신용평가에 활용하기도 합니다.
시설물담보대출
이어서 오늘 이야기 해드릴 마지막 사업자대출 상품인 시설물담보대출에 대해서 이야기 해보도록 하겠습니다. 이 금융상품은 개인사업자나 법인사업자 중 정책자금대출이나 신용보증재단의 보증서담보대출이 불가한 경우 중저금리로 이용할 수 있는 유일한 대출 상품이 아닌가 싶은데요.
우선 대출대상을 살펴보자면 개인사업자나 법인사업자 모두 가능하지만 일단 사업장을 갖춘 사업자만 진행이 가능합니다. 즉 살고 있는 집주소를 사업장주소로 해서 사업을 영위하고 있는 분들은 불가한 상품이라고 보시면 되시고요.
현재 사업장에 시설물, 비품, 집기 등이 있어야만 진행이 가능합니다. 대출금리는 연 5.9~ 9% 사이로 신용점수에 따라 차등 적용이 되구요. 대출기간은 3년 또는 5년 사이로 설정이 가능합니다. 대출한도는 10억까지로 다른 일반적인 사업자대출보다 훨씬 한도가 높은 편입니다.
시설물담보대출의 상품 특징을 설명드리자면 실질적으로 담보제공은 보증보험증권으로 대체하여 보증서를 담보로 진행되는 상품이기 때문에 대표자나 기업의 신용 등급이 하락하지 않고 금융채무로 잡히지 않는 장점이 있습니다. 그리고 매월 납부하는 납부금은 비용처리가 가능하다는 장점도 있습니다. 시설물 담보대출이 필요하신 분들을 아래 링크 참고하시면 도움이 되실 것입니다.